少し前に個人型確定拠出年金（iDeCo)の投資信託を成績、信託報酬で比較してみた海外株編。意外な商品が高評価という記事を書いたところ結構な反響（アクセス）がありましたので、今回はその国内株式編と称して国内株式の投資信託の比較をしたいと思います。
国内株式は各社それほど本数だしていませんのでインデックス投信だけでなく、アクティブ投信も合わせて比較していきます。
個人型確定拠出年金（iDeCo)の投資信託（国内株式）で本当によいのはどれか？
今回は国内株関連の投資信託から比較してみます。
比較するのは個人型確定拠出年金（iDeCo)で現在おすすめの下記５社が取り扱う投資信託を見ていきます。
なお、今回の比較はインデックス投資信託だけでなくアクティブ投資信託も合わせて比較をしていきます。
国内株式投資信託（TOPIX）
まずはTOPIXのインデックスファンドからみていきましょう。
該当となる投資信託は３つです。マネックス証券、松井証券、イオン銀行がＤＩＡＭ ＤＣ 国内株式インデックスファンド、SBI証券、楽天証券が三井住友－三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンドとなっています。
また、SBI証券はもう一つＯｎｅ－ＭＨＡＭ ＴＯＰＩＸオープンがラインナップされています。
SBI証券は個人型確定拠出年金を昔からやっていますのでどうしてもこのような現象があります。
ＤＩＡＭ ＤＣ 国内株式インデックスファンド（マネックス証券、松井証券、イオン銀行）
三井住友－三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド（SBI証券、楽天証券）
Ｏｎｅ－ＭＨＡＭ ＴＯＰＩＸオープン（SBI証券）
ベンチマーク
ベンチマークは３つともともＴＯＰＩＸ（東証株価指数、配当込み）となっており、相違点はありません。
信託報酬
信託報酬はマネックス証券、松井証券、イオン銀行で取扱のあるＤＩＡＭ ＤＣ 国内株式インデックスファンドが最安値となっていますね。
| ＤＩＡＭ ＤＣ 国内株式インデックスファンド | 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド | Ｏｎｅ－ＭＨＡＭ ＴＯＰＩＸオープン | |
| 信託報酬率（税込） | 0.1674% | 0.1728% | 0.702% |
パフォーマンス（4月25日時点）
それでは実際の成績はどうでしょうか？
まずは騰落率から見ていきましょう。
| ＤＩＡＭ ＤＣ 国内株式インデックスファンド | 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド | Ｏｎｅ－ＭＨＡＭ ＴＯＰＩＸオープン | |
| 騰落率（１週間） | 2.30% | 2.30% | 2.29% |
| 騰落率（1ヶ月） | 7.27% | 7.29% | 7.22% |
| 騰落率（６ヶ月） | 1.77% | 1.76% | 0.35% |
| 騰落率（１年） | 20.01% | 19.99% | 17.79% |
| 騰落率（３年） | 15.85% | 15.59% | 10.07% |
騰落率は１ヶ月以外はＤＩＡＭ ＤＣ 国内株式インデックスファンドが微妙に勝っていますね。
Ｏｎｅ－ＭＨＡＭ ＴＯＰＩＸオープンがだいぶ落ちているのも気になります。
これは信託報酬率が違いますのでその影響だと思われます。
次にトータルリターン(3月31日現在）です。
| ＤＩＡＭ ＤＣ 国内株式インデックスファンド | 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド | Ｏｎｅ－ＭＨＡＭ ＴＯＰＩＸオープン | |
| １ヶ月 | -2.05% | -2.04% | -2.12% |
| ６ヶ月 | 3.55% | 3.52% | 3.23% |
| １年 | 15.69％ | 15.65% | 15.02% |
| ３年（１年辺り） | 5.64% | 5.55% | 5.03% |
こちらもほぼ同じような結果です。１ヶ月は多少「三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド」がマイナス幅が小さくなっていますが、それ以外の期間は全て「ＤＩＡＭ ＤＣ 国内株式インデックスファンド」の方がリターンが良くなっています。
これもおそらく信託報酬率の差だと思われます。
Ｏｎｅ－ＭＨＡＭ ＴＯＰＩＸオープンと比較すれば一目瞭然ですが、同じベンチマークの投資信託でも信託報酬の差でこれだけ差が開くのです。
国内株式投資信託（日経２２５）
次は日経２２５のインデックスファンドからみていきましょう。
該当となる投資信託は５つです。
ちょっと歪な感じになっていますが、SBI証券が４つラインナップされています。
マネックス証券と楽天証券が１つずつ、イオン銀行と松井証券のラインナップはありません。
ニッセイ－ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡ（SBI証券、マネックス証券）
たわらノーロード 日経２２５（楽天証券）
ニッセイ－ニッセイ日経２２５インデックスファンド（SBI証券）
朝日ライフ 日経平均ファンド（SBI証券）
Ｏｎｅ－日経２２５ノーロードオープン（SBI証券）
ベンチマーク
ベンチマークは６つともとも日経225となっており、相違点はありません。
信託報酬
信託報酬はSBI証券、マネックス証券の扱うＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡが最安値となっています。
| ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡ | たわらノーロード 日経２２５ | ニッセイ日経２２５インデックスファンド | 朝日ライフ 日経平均ファンド | Ｏｎｅ－日経２２５ノーロードオープン | |
| 信託報酬率（税込） | 0.18252% | 0.1836% | 0.27% | 0.54% | 0.864% |
パフォーマンス（4月25日時点）
それでは実際の成績はどうでしょうか？
まずは騰落率から見ていきましょう。
| ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡ | たわらノーロード 日経２２５ | ニッセイ日経２２５インデックスファンド | 朝日ライフ 日経平均ファンド | Ｏｎｅ－日経２２５ノーロードオープン | |
| 騰落率（１週間） | 1.97% | 1.97% | 1.97% | 1.97% | 1.96% |
| 騰落率（1ヶ月） | 8.85% | 8.93% | 8.85% | 8.87% | 8.82% |
| 騰落率（６ヶ月） | 3.12% | 2.97% | 3.00% | -11.31% | 2.73% |
| 騰落率（１年） | 20.08% | 19.84% | 20.00% | 3.00% | 19.21% |
| 騰落率（３年） | – | – | 16.67% | -14.89% | 14.86% |
騰落率は１ヶ月たわらノーロード 日経２２５、６ヶ月１年はＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡが最も高くなっていますね。
これは信託報酬率が違いますのでその影響だと思われます。
なお、朝日ライフ 日経平均ファンドがほかと比べて大幅に下にあんっているのは分配金を出した影響です。
次にトータルリターン(3月31日現在）です。
| ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡ | たわらノーロード 日経２２５ | ニッセイ日経２２５インデックスファンド | 朝日ライフ 日経平均ファンド | Ｏｎｅ－日経２２５ノーロードオープン | |
| １ヶ月 | -2.06% | -2.07% | -2.07% | -2.07% | -2.11% |
| ６ヶ月 | 6.39% | 6.21% | 6.35% | 6.07% | 5.99% |
| １年 | 15.45％ | 15.26% | 15.37% | 14.82% | 14.66% |
| ３年（１年辺り） | – | – | 5.42% | 5.05% | 4.81% |
トータルリターンも同じような感じですね。
ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡがすべての期間で最も高いリターンとなっています。
これはやはり信託報酬の差ですね。SBI証券は全部で４つの日経２２５をベンチマークとした商品を扱っていますが、ＤＣニッセイ日経２２５インデックスファンドＡ以外を勝っている方は乗り換えたほうが無難かもしれませんね。１年で１％近く差が開いています
国内株式投資信託（TOPIX１００、日経４００）
次はちょっとマイナーな指標をベンチマークとしたインデックス投資信託を見てみましょう。
該当となる投資信託は３つです。
SBI証券はTOPIX１００、日経４００とも１つずつラインナップ
マネックス証券は日経４００のみラインナップしています。
楽天証券、松井証券、イオン銀行はこの２つをベンチマークとした商品の取扱はありません。
ＳＢＩ ＴＯＰＩＸ１００・インデックスファンド＜ＤＣ年金＞（SBI証券）
ｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックス（マネックス証券）
野村ＤＣ・ＪＰＸ日経４００ファンド（SBI証券）
ベンチマーク
ベンチマークはそれぞれTOPIX１００、日経４００です。
TOPIX１００
TOPIX100とは、東証一部上場銘柄の中でも時価総額および流動性の高い大型株100銘柄で構成される株価指数です。
年に1回10月に見直しが行われています。
JPX日経インデックス400
日経４００とは正式名称をJPX日経インデックス400といいます。
流動性や利益に加えて、資本効率やガバナンスも考慮して採用銘柄を４００社を決定します。
俗に言うスマートベータというちょっとアクティブ色のある指標となります。
信託報酬
ＴＯＰＩＸ１００はSBI証券の取扱のある投資信託だけですので比較はできませんが、日経４００の方はマネックス証券の「ｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックス」の方が信託報酬が安くなっていますね。
| ＴＯＰＩＸ１００・インデックスファンド＜ＤＣ年金＞ | ｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックス | 野村ＤＣ・ＪＰＸ日経４００ファンド | |
| 信託報酬率（税込） | 0.2592% | 0.2106％ | 0.27%以内 |
パフォーマンス（4月25日時点）
それでは実際の成績はどうでしょうか？
まずは騰落率から見ていきましょう。
| ＴＯＰＩＸ１００・インデックスファンド＜ＤＣ年金＞ | ｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックス | 野村ＤＣ・ＪＰＸ日経４００ファンド | |
| 騰落率（１週間） | 2.36% | 2.16% | 2.15% |
| 騰落率（1ヶ月） | 6.94% | 7.20% | 7.22% |
| 騰落率（６ヶ月） | 1.15% | 1.51% | 1.48% |
| 騰落率（１年） | 18.05% | 18.58% | 18.47% |
| 騰落率（３年） | 9.33% | – | – |
騰落率はｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックスと比較して野村ＤＣ・ＪＰＸ日経４００ファンドが多少高くなっていますね。
これも信託報酬の差だと思われます。
次にトータルリターン(3月31日現在）です。
| ＴＯＰＩＸ１００・インデックスファンド＜ＤＣ年金＞ | ｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックス | 野村ＤＣ・ＪＰＸ日経４００ファンド | |
| １ヶ月 | -2.43% | -1.92% | -1.90% |
| ６ヶ月 | 3.11% | 3.68% | 3.65% |
| １年 | 13.42％ | 14.43% | 14.33% |
| ３年（１年辺り） | 3.88% | – | – |
トータルリターンもほぼ同じ結果です。
信託報酬の安いｉＦｒｅｅ ＪＰＸ日経４００インデックスがリターンも高くなっています。
ただ、TOPIXや日経平均と比較して負けていますので積極的にこちらを選ぶ理由は少ないかもしれません。
国内株式投資信託（アクティブ）
最後はアクティブ投資信託を見ていきましょう。
日本株に関しては各社アクテイブ投信の扱いがあります。
全部で１２本です。
SBI証券が最多の７本、楽天証券が４本、マネックス証券が３本、イオン銀行２本、松井証券が１本となっています。
レオスーひふみ年金（SBI証券、松井証券、イオン銀行）
ＳＢＩ中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ＜ＤＣ年金＞（SBI証券、マネックス証券）
フェディリティ日本成長株ファンド（SBI証券、楽天証券、イオン銀行）
三井住友TAMーDCグットカンパニー（SBI証券）
みのりの投信（SBI証券）
スパークス・日本株式スチュワードシップ・ファンド（SBI証券）
スパークス・新・国際優良日本株ファンド（マネックス証券）
三井住友・バリュー株式年金ファンド（SBI証券）
日興アクティブバリュー（マネックス証券）
Trust日本株式（楽天証券）
ＭＨＡＭ日本成長株ファンド＜ＤＣ年金＞（楽天証券）
コモンズ３０ファンド（楽天証券）
ベンチマーク
ベンチマークはアクティブファンドですから基本的に設定されておりません。
それぞれ特徴があり、きれいに分けることはできませんがだいたいこんな感じのイメージです。
ひふみ年金、フェディリティ日本成長株、みのりの投信、新・国際優良日本株ファンド、Trust日本株式、ＭＨＡＭ日本成長株あたりは成長株投資。
ジェイリバイブ＜ＤＣ年金＞、バリュー株式年金ファンド、日興アクティブバリューが割安株投資
DCグットカンパニー、日本株式スチュワードシップ・ファンド、新・国際優良日本株ファンド、コモンズ３０が優良株投資
信託報酬
アクティブファンドですから信託報酬はかなり高めです。
信託報酬が高ければ良いってわけでもないのが難しいところです。
| ひふみ年金 | ジェイリバイブ＜ＤＣ年金＞ | フェディリティ日本成長株 | DCグットカンパニー | みのりの投信 | 日本株式スチュワードシップ・ファンド | |
| 信託報酬率（税込） | 0.8208% | 1.62% | 1.6524% | 1.5336% | 1.674%以内 | 1.836%+成功報酬 |
| 新・国際優良日本株ファンド | バリュー株式年金ファンド | 日興アクティブバリュー | Trust日本株式 | ＭＨＡＭ日本成長株 | コモンズ３０ | |
| 信託報酬率（税込） | .7712％ | 1.404% | 1.6416％ | 0.9612% | 1.6740% | 1.0584% |
パフォーマンス（4月25日時点）
それでは実際の成績はどうでしょうか？
まずは騰落率から見ていきましょう。
| ひふみ年金 | ジェイリバイブ＜ＤＣ年金＞ | フェディリティ日本成長株 | DCグットカンパニー | みのりの投信 | 日本株式スチュワードシップ・ファンド | |
| 騰落率（１週間） | 2.03% | 1.85% | 1.90% | 1.81% | 2.14% | 1.20% |
| 騰落率（1ヶ月） | 5.80% | 2.75% | 5.40% | 6.07% | 5.34% | 5.17% |
| 騰落率（６ヶ月） | 10.55% | 6.00% | 4.01% | 3.91% | -0.61% | -3.05% |
| 騰落率（１年） | 34.87% | 39.78% | 25.70% | 25.01% | 20.07% | 14.81% |
| 騰落率（３年） | – | – | 25.85% | 16.39% | – | 31.93% |
| 新・国際優良日本株ファンド | バリュー株式年金ファンド | 日興アクティブバリュー | Trust日本株式 | ＭＨＡＭ日本成長株 | コモンズ３０ | |
| 騰落率（１週間） | 1.00% | 3.25% | 2.82% | 1.81% | 0.68% | 2.02% |
| 騰落率（1ヶ月） | 4.10% | 8.16% | 7.40% | 7.74% | 1.55% | 7.41% |
| 騰落率（６ヶ月） | 1.74% | 1.92% | 1.16% | 0.63% | 11.84% | 4.67% |
| 騰落率（１年） | 22.42% | 21.57% | 22.38% | 16.42% | 36.30% | 23.72% |
| 騰落率（３年） | 33.63% | 18.50% | 20.13% | – | 51.63% | 23.65% |
騰落率はアクティブファンドだけあってかなり波があります。
その中でも安定して調子良いのが楽天証券で取扱のある「ＭＨＡＭ日本成長株」です。
SBI証券とマネックス証券で取扱のある「ジェイリバイブ＜ＤＣ年金＞」も昨年まではかなりのパフォーマンスでしたが、今年になってから調子を落としているのがちょっと気になる所。
一番人気の「ひふみ年金」（SBI証券、松井証券、イオン銀行取扱）はだいたいどの時点を見ても上位に入っておりやはり安定度は高いと言えるでしょう。
次にトータルリターン(3月31日現在）です。
| ひふみ年金 | ジェイリバイブ＜ＤＣ年金＞ | フェディリティ日本成長株 | DCグットカンパニー | みのりの投信 | 日本株式スチュワードシップ・ファンド | |
| １ヶ月 | -0.64% | -5.28% | -1.23% | -3.19% | -4.35% | -2.70% |
| ６ヶ月 | 11.97% | 7.75% | 7.13% | 6.93% | 1.93% | -4.05% |
| １年 | 29.67％ | 38.88% | 24.37% | 21.26% | 17.72% | 13.59% |
| ３年（１年辺り） | – | – | 8.91% | 5.64% | – | 10.32% |
| 新・国際優良日本株ファンド | バリュー株式年金ファンド | 日興アクティブバリュー | Trust日本株式 | ＭＨＡＭ日本成長株 | コモンズ３０ | |
| １ヶ月 | -1.47% | -3.52% | -2.39% | -1.33% | 2.04% | -1.35% |
| ６ヶ月 | 7.93% | 2.49% | 2.28% | 3.27% | 26.08% | 7.46% |
| １年 | 24.08％ | 14.81% | 17.27% | 13.49% | 58.06% | 21.11% |
| ３年（１年辺り） | 12.36% | 5.85% | 7.34% | – | 27.17% | 7.48% |
こちらも同じような傾向ですね。
楽天証券で取扱のある「ＭＨＡＭ日本成長株」が強いです。
信託報酬が高いことから回避されがちのアクティブファンドですが日本株に関してはTOPIXや日経２２５と比較しても成績がよいものも多く要チェックです。
まとめ
今回は個人型確定拠出年金（iDeCo)で購入できる国内株の投資信託について比較をしてみました。
単純に信託報酬だけで比較してしまいがちですが、成績も見て判断しましょうね。
ただし、現在の成績が今後も続くとは限りませんのでアクティブファンドを選ぶ場合には慎重に。
海外株編、バランス型編はこちらからどうぞ
昨年から加入できる範囲が広がりかなり各社の競争が激しかった個人型確定拠出年金（iDeCo)。しかし、最近は３５本制限の影響やつみたてNISAが始まったためなのか新商品もあまり投入されてません。そんな個人型確定拠出年金（iDe[…]
個人型確定拠出年金（iDeCo)の投資信託を成績、信託報酬で比較をする下記の記事が好評となっています。信託報酬が安ければ良いという風潮を感じますが、成績まで含めるとそうでもないケースが多くなっているのが分かっていただけたかと思います[…]
個人型確定拠出年金（iDeCo)の投資信託を成績、信託報酬で比較をする記事が好評となっています。最近は、インデックス投資家が増えて信託報酬が安ければ良いという風潮を感じますが、成績まで含めるとそうでもないケースが多くなっているのが分[…]
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）に加入するならこの5社から選ぼう
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。
しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。
簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。
私が今もし、新たに加入するならSBI証券、マネックス証券、松井証券、大和証券、楽天証券の5択の中から決めます。
（※私が加入しているのはSBI証券です）
この5つの金融機関は運営管理機関手数料が無料です。※国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。
また、運用商品もインデックスファンドを中心に信託報酬が低い投資信託が充実しているんですよ。
順番に見ていきましょう。
SBI証券
まずイチオシはSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」です。
SBI証券は信託報酬も最安値水準のｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズを始めとしたインデックスファンドから雪だるま全世界株式、ひふみ年金、NYダウ、グローバル中小株、ジェイリバイブといった特徴ある投資信託をたくさん揃えているところが最大の魅力です。
選択の楽しさがありますよね。
また、確定拠出年金を会社員に解禁される前から長年手掛けている老舗である安心感も大きいですね。
SBI証券は運営管理手数料が無条件で０円ですし、なにより運用商品が豊富で選択の幅が広いです。現状最強のラインナップを誇ることになります。
また、他の証券会社に先んじて確定拠出年金の取扱をはじめてますから安心感が強いですね。
マネックス証券
次点はマネックス証券 iDeCoです。
こちらも後発ながらかなりiDeCoに力をいれていますね。
iDeCo初でiFreeNEXT NASDAQ100 インデックスを取扱い開始したのに興味をひかれる人も多いでしょう。
マネックス証券はeMAXIS Slimを多く取り扱っており、信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。また、iDeCoでいち早くiFreeNEXT NASDAQ100 インデックスの取り扱いをはじめたところも大きなポイントになりますね。
松井証券
松井証券のiDeCoは35本制限まで余裕があるというのは後発の強みですね。
その35本制限までの余裕を生かして他社で人気となっている対象投資信託を一気に採用して話題になっていますね。
こちらも有力候補の一つですね。
2020年10月18日から取り扱い商品が大幅拡充されました。
人気となっているｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式（オールカントリー）や楽天・全世界株式インデックス・ファンドなども採用され最強ラインナップといっても過言ではない充実ぶりですね。
大和証券
大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）にもかなり力を入れています。
他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。
また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。
運営管理機関手数料が無条件で無料ですし、商品も充実したことで選択肢となりえる金融機関になりましたね。中国株、ロシア株、ブラジル株のファンドへ投資できるなど特徴的な商品があるのが他との差別化要因かな。あとはiFreeシリーズ、とくに米国株さえ入れば十分に他と競争できると思いますので期待したいところです。
楽天証券
楽天証券は楽天・全世界株式インデックス・ファンドや楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が大きなポイントとなっています。
この2つのファンドは人気ですね。
楽天証券は楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド、楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド、楽天・全世界株式インデックス・ファンド、楽天・全米株式インデックス・ファンドといった楽天ブランドの人気商品の取扱が大きなポイントとなっています。今後は楽天SPUの対象になったりしたらかなり面白い存在ですね。
総合して考えるとこの5つの金融機関に加入すれば大きな後悔はないかなと思います。
他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですが・・・
最後まで読んでいただきありがとうございました。
「シェア」、「いいね」、「フォロー」してくれるとうれしいです
