ｉＦｒｅｅ ８資産バランスの実質コストが判明
SBI証券の個人型確定証券（iDeCo/イデコ）で低コストで大変人気となっているｉＦｒｅｅ ８資産バランスの実質コストが判明しました。
今回はこの件をみていきましょう。
同じｉＦｒｅｅの新興国株式は下記の通りかなり残念な結果でした。
ｉＦｒｅｅ ８資産バランスどうだったのでしょうか?
iFree新興国株式インデックスの実質コストが判明 積立投資信託でここ数ヶ月くらい「iFree新興国株式インデックス」を積立していました。 しかし、今回発表された運用報告書をみてびっくり・・・実質コストがかなり高かったのです・・・ […]
ｉＦｒｅｅ８資産バランスとは
iFree 8資産バランスは、8資産（国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国株式、国内REIT、先進国REIT）均等に投資するバランス型のインデックスファンドです｡
どこのカテゴリーが上がるなんて誰にも予想できません。
専門家の予想もよく間違えますよね。
だったらそれぞれに均等に分散してしまおうって割り切った商品です。
信託報酬もかなり低コストで人気のある商品でもあります。
実質コストとは？
実質コストとは下記の記事でも書きましたが信託報酬以外にかかる経費を含めた実際にかかるコストです。
信託報酬よりも実際に払うお金であるこっちが重要なのです。
このあたりは決算を迎えてみないとわからないのです。
今回から得た教訓は１回目の決算をみてから投資判断をした方がよいってことですね・・
信託報酬はほんとうのコストではない？？ 個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）やつみたてNISAなどで投資信託を選びときに実績や手数料、信託報酬を目安にされる方は多いと思います。 特に信託報酬は儲かっても儲からなくても[…]
iFree 8資産バランスの実質コスト
iFree新興国株式インデックスの実質コストはいくらだったのか？
それでは下記はiFree 8資産バランス 運用報告書からの抜粋です。
iFree 8資産バランスの実質コストはいくらだったのでしょうか？
（出典：iFree 8資産バランス運用報告書より）
ここをみれば分かるのです。
実質のコストは1万口あたりの費用明細あたり４７円です。
つまり0.44％でした。
信託報酬は0.248％ですから約0.2%くらい増えている感じですね。
これの水準はどうなのでしょうか？
ｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）の実質コスト
同じ８資産バランスはいくつかありますが実質コストが判明しているのはiFree 8資産バランス以外に三菱国際投信のｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）があります。
比較してみましょう。
（出典：ｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）運用報告書より）
こちらは実質のコストは1万口あたりの費用明細あたり１０３円です。
0.608%です。
単純に比較するとiFree 8資産バランスが安いですね。
さらに詳細をみていきましょう。
信託報酬比較
信託報酬はiFree 8資産バランスが0.248%、
ｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）0.541%
とだいぶ差がありiFree 8資産バランスが安いですね。
これはｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）の信託報酬の安いバージョンのｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）が出ているのでというが大きいです。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）の場合、iFree 8資産バランスよりも安くなる予定です。
売買委託手数料比較
次に売買委託手数料です。
iFree 8資産バランスは0.027%
ｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）0.009%
これはだいぶiFree 8資産バランスが高くなってしまっています。
有価証券取引税比較
次に有価証券取引税です。
iFree 8資産バランスは0.013%
ｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）0.008%
これもだいぶiFree 8資産バランスが高くなってしまっています。
その他費用
最後はその他費用です。
iFree 8資産バランスは0.152%
ｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）0.050%
これもだいぶiFree 8資産バランスが高くなってしまっています。
特に保管費用が高くなっています。
まとめ
ｉＦｒｅｅ新興国株式の実質コストが高かったことで覚悟をしていましたが流行り８資産バランスも微妙な実質コストになっていました。
信託報酬以外は全てiFree 8資産バランスが高くなっています。
これがまだ始まって１年のファンドだからなのか、新興国のベンチマークの差なのかはわかりません。
しかし結構大きな差になってしまいましたね。
現状ならば８資産バランスはｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）を買う方が正解かもしれません。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）は実質コストが判明していませんので、油断はなりませんが兄弟ファンドのｅＭＡＸＩＳ バランス（８資産均等型）の実質コストを見ると大丈夫そうな気もします。
あとはたわら８資産バランスなんてのもあります。
こちらも実質コスト待ちですね。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）はマネックス証券のiDeCoなどで購入できます。
また、つみたてNISAならSBI証券、楽天証券でも買えますね。
iDeCoとつみたてNISAのオススメは下記をご覧ください。
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）に加入するならこの４社から選ぼう
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）を始めるにはまずどこの金融機関で始めるのかを決めなくてはなりません。
たくさんの金融機関、証券会社が取扱をはじめていますので迷う方も多いでしょう。
私は今もし、加入するならSBI証券かイオン銀行、楽天証券、マネックス証券の４択で決まりだとおもいます。
その中でもマネックス証券 iDeCoが筆頭候補となります。
信託報酬がほとんど最安値でスキがありません。
次点がSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」かな。
SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。
そのため選択の楽しさがあるでしょう。
また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree８資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。
イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。
このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです
楽天証券 確定拠出年金は楽天スーパーポイントがたまったり、セゾン投信なんかに加入できます。
また、将来的に楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった人気商品の取扱も期待できます。
総合して考えるとこの４つのどれかに加入すれば後悔はないかなと思います。
他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）については下記の記事も合わせて読んでいただくと理解しやすいと思います。
iDeCo(個人型確定拠出年金）は何度かブログで紹介しておりますが大変お得な制度です。 しかし、全く勉強しなくてもOKというものでもありません。 そうはいってもなかなかこのために勉強するのって大変ですよね。 そこで私がオス[…]
１月に公務員やサラリーマンでも加入できるようになりましたのでiDeCo（個人確定拠出年金）をやっている人はかなりすごい勢いで増えているそうです。 また、企業型確定拠出年金の加入企業も時流に乗って徐々に増えていっています。 しかし[…]
アセットアロケーションをどうするかで投資結果の９割が決まると現代ポートフォリオ理論では言われています。 デイトレードやIPO投資などの短期的な投資の場合はそうでもないと思いますが、個人型確定拠出年金(iDeCo）やつみたてNISAは長[…]
つみたてNISAに加入するならこの２社が有力かな？
つみたてNISAは基本的に制度的にどこでやっても手数料などの仕組みは一緒です。
違いはサービスと運用商品にあります。
サービス面はSBI証券と楽天証券がちょっと抜けてよいです。
毎営業日の買付け、１００円から買付けなどはかなり使い勝手がよいでしょう。
また、運用商品も両社がかなり充実していますね。
あとは自分がどの商品に投資をしたいかで決められるとよいと思います。
SBI証券と楽天証券でも微妙に取扱商品が違ったりしていますし、
両社が扱っていなくて他が扱っている商品などもあります。
詳しくは下記をご覧ください。
つみたてNISA証券会社のシリーズ企画まとめ シリーズものとして定期的に投稿してきました 「証券会社の取扱商品を分析」 ですがかなりのページ数になり、わかりにくくなってしまいましたのでここら辺でまとめてみたいと思います。 […]
また、その他のつみたてNISA関連の記事は下記をご覧ください。
つみたてNISA（積立NISA)の取扱商品が各社続々でてきています。 特にSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券あたりはかなりの充実度です。 また、商品数こそ少ないですが大和証券や野村證券、日本郵便もなかなかよいツボをつ[…]
つみたてNISAとiDeCoどちらを優先？ 前回、個人型確定拠出年金(iDeCo／イデコ）と国民年金基金を比較したところ好評でしたので続いてつみたてNISAと個人型確定拠出年金(iDeCo／イデコ）を比較してみたいと思います。[…]
２０１８年からつみたてNISAなる制度がはじまりました 現状のNISAは２０１４年からはじまっていますので ４年たって改良された感じです。 それではつみたてNISAは現状のNISAとどのように違うのか？ 積立NISA[…]
