ｉＦｒｅｅ８資産バランスの実質コストが判明【iDeCo】【つみたてNISA】

2017.11.16

Contents

1 ｉＦｒｅｅ８資産バランスの実質コストが判明
- 1.1 ｉＦｒｅｅ８資産バランスとは
- 1.2 まとめ
  - 1.2.1 個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）に加入するならこの４社から選ぼう
  - 1.2.2 つみたてNISAに加入するならこの２社が有力かな？

ｉＦｒｅｅ８資産バランスの実質コストが判明

SBI証券の個人型確定証券（iDeCo/イデコ）で低コストで大変人気となっているｉＦｒｅｅ８資産バランスの実質コストが判明しました。

今回はこの件をみていきましょう。

同じｉＦｒｅｅの新興国株式は下記の通りかなり残念な結果でした。

ｉＦｒｅｅ８資産バランスどうだったのでしょうか?

2017.09.07

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ｉＦｒｅｅ８資産バランスとは

iFree 8資産バランスは、8資産（国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国株式、国内REIT、先進国REIT）均等に投資するバランス型のインデックスファンドです｡

どこのカテゴリーが上がるなんて誰にも予想できません。

専門家の予想もよく間違えますよね。

だったらそれぞれに均等に分散してしまおうって割り切った商品です。

信託報酬もかなり低コストで人気のある商品でもあります。

実質コストとは？

実質コストとは下記の記事でも書きましたが信託報酬以外にかかる経費を含めた実際にかかるコストです。

信託報酬よりも実際に払うお金であるこっちが重要なのです。

このあたりは決算を迎えてみないとわからないのです。

今回から得た教訓は１回目の決算をみてから投資判断をした方がよいってことですね・・

2017.08.16

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iFree 8資産バランスの実質コスト

iFree新興国株式インデックスの実質コストはいくらだったのか？

それでは下記はiFree 8資産バランス　運用報告書からの抜粋です。

iFree 8資産バランスの実質コストはいくらだったのでしょうか？

（出典：iFree 8資産バランス運用報告書より）

ここをみれば分かるのです。

実質のコストは1万口あたりの費用明細あたり４７円です。

つまり0.44％でした。

信託報酬は0.248％ですから約0.2%くらい増えている感じですね。

これの水準はどうなのでしょうか？

ｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）の実質コスト

同じ８資産バランスはいくつかありますが実質コストが判明しているのはiFree 8資産バランス以外に三菱国際投信のｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）があります。

比較してみましょう。
（出典：ｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）運用報告書より）

こちらは実質のコストは1万口あたりの費用明細あたり１０３円です。

0.608%です。

単純に比較するとiFree 8資産バランスが安いですね。

さらに詳細をみていきましょう。

信託報酬比較

信託報酬はiFree 8資産バランスが0.248%、

ｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）0.541%

とだいぶ差がありiFree 8資産バランスが安いですね。

これはｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）の信託報酬の安いバージョンのｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）が出ているのでというが大きいです。

ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）の場合、iFree 8資産バランスよりも安くなる予定です。

売買委託手数料比較

次に売買委託手数料です。

iFree 8資産バランスは0.027%

ｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）0.009%

これはだいぶiFree 8資産バランスが高くなってしまっています。

有価証券取引税比較

次に有価証券取引税です。

iFree 8資産バランスは0.013%

ｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）0.008%

これもだいぶiFree 8資産バランスが高くなってしまっています。

その他費用

最後はその他費用です。

iFree 8資産バランスは0.152%

ｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）0.050%

これもだいぶiFree 8資産バランスが高くなってしまっています。

特に保管費用が高くなっています。

まとめ

ｉＦｒｅｅ新興国株式の実質コストが高かったことで覚悟をしていましたが流行り８資産バランスも微妙な実質コストになっていました。

信託報酬以外は全てiFree 8資産バランスが高くなっています。

これがまだ始まって１年のファンドだからなのか、新興国のベンチマークの差なのかはわかりません。

しかし結構大きな差になってしまいましたね。

現状ならば８資産バランスはｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）を買う方が正解かもしれません。

ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）は実質コストが判明していませんので、油断はなりませんが兄弟ファンドのｅＭＡＸＩＳバランス（８資産均等型）の実質コストを見ると大丈夫そうな気もします。

あとはたわら８資産バランスなんてのもあります。

こちらも実質コスト待ちですね。

ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）はマネックス証券のiDeCoなどで購入できます。

また、つみたてNISAならSBI証券、楽天証券でも買えますね。

iDeCoとつみたてNISAのオススメは下記をご覧ください。

個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）に加入するならこの４社から選ぼう

個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）を始めるにはまずどこの金融機関で始めるのかを決めなくてはなりません。

たくさんの金融機関、証券会社が取扱をはじめていますので迷う方も多いでしょう。

私は今もし、加入するならSBI証券かイオン銀行、楽天証券、マネックス証券の４択で決まりだとおもいます。

その中でもマネックス証券 iDeCoが筆頭候補となります。
信託報酬がほとんど最安値でスキがありません。

次点がSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」かな。
SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。
そのため選択の楽しさがあるでしょう。
また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree８資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。

イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。
このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです

楽天証券　確定拠出年金は楽天スーパーポイントがたまったり、セゾン投信なんかに加入できます。
また、将来的に楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった人気商品の取扱も期待できます。

総合して考えるとこの４つのどれかに加入すれば後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）については下記の記事も合わせて読んでいただくと理解しやすいと思います。