りそな銀行イデコはなかなかよい

私ならこれを選ぶりそな銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)おすすめ配分。運用商品を比較してみた

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にも力をいれているりそな銀行


りそな銀行は銀行の中ではみずほ銀行とならんで個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に結構力をいれているようです。

今回はそんなりそな銀行で個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始める場合、どの運用商品をどのように選ぶのかを考えて見たいと思います。

もちろん投資は自己責任なのでどこに投資するのはご自身でよく考えてくださいね。

私の選んだ運用商品で損がでたとしても保証はいたしかねます。

りそな銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の運用商品

まずはりそな銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)運用商品を見てみましょう。

その中でも中心となるインデックスファンドからです。

インデックスファンドは結構充実しています。

国内株式、国内債券、海外株式、海外債権、新興国株式、新興国債権、海外リートの7カテゴリー,9種類を揃えています。

インデックスファンドの運用商品は結構揃えている感じですね。

唯一残念なのが国内REITのインデックスファンドががないことです。

また、信託報酬も安いものを揃えており、インデックスファンドについては他社と比較しても遜色ありません。

SBI証券あたりと比べると新興国株式の信託報酬は少し高めかな。

楽天証券と比べると同じくらいとなっています。

カテゴリー商品名信託報酬
国内株式りそなDC信託のチカラ日本の株式インデックスファンド0.18%
国内株式トピックス・インデックス・オープン(確定拠出年金向け)0.57%
国内債権りそなDC信託のチカラ日本の債券インデックスファンド0.15%
国内債権ダイワ投信倶楽部日本債券インデックス0.45%
先進国株式DCダイワ外国株式インデックス0.25%
先進国債権DCダイワ外国債券インデックス0.23%
新興国株式野村新興国株式インデックスファンド(確定拠出年金向け)0.56%
新興国債権DCダイワ新興国債券インデックスファンド0.52%
海外REIT野村世界REITインデックスファンド(確定拠出年金向け)0.53%

つぎにバランス型やアクティブ型です。

まず、バランスファンドはダイワ・ライフ・バランスシリーズが信託報酬が安くオススメできます。

また、ターゲットイヤーのりそなDC信託のチカラターゲットイヤーシリーズも信託報酬が安いですね。

バランス型も予想以上に充実している印象です。

あとのバランス型、アクティブ型はちょっと信託報酬が高めですね。

国内REITはアクティブで用意されています。

また、選択肢の数の面では充実していますね。

これがインデックスファンドだったら文句ありませんでした・・・

バランス型ダイワ・ライフ・バランス300.18%
バランス型ダイワ・ライフ・バランス500.2%
バランス型ダイワ・ライフ・バランス700.22%
バランス型りそなDC信託のチカラターゲットイヤー2030年0.42%
バランス型りそなDC信託のチカラターゲットイヤー2040年0.42%
バランス型りそなDC信託のチカラターゲットイヤー2050年0.42%
バランス型PRUグッドライフ2020(年金)0.78%
バランス型PRUグッドライフ2030(年金)0.78%
バランス型PRUグッドライフ2040(年金)0.78%
バランス型PRUグッドライフ2050(年金)0.78%
バランス型DCダイナミック・アロケーション・ファンド(DC 攻守のチカラ)1.00%
バランス型DCダイワ・ワールドアセット(六つの羽 /6分散コース)1.05%
国内株式アクティブりそなDC信託のチカラ 国内株式+(プラス)0.90%
国内株式アクティブシュローダー年金運用ファンド日本株式1.48%
国内株式アクティブDC・ダイワ・バリュー株・オープン(愛称:DC 底力)1.52%
国内株式アクティブラッセル・インベストメント日本株式ファンド(DC向け)1.55%
海外株式アクティブラッセル・インベストメント外国株式ファンド(DC向け)1.35%
海外株式アクティブフィデリティ・グローバル・ファンド1.73%
国内債券アクティブDCダイワ物価連動国債ファンド0.4%
国内債券アクティブシュローダー年金運用ファンド日本債券0.59%
先進国債券アクティブ海外高格付け債ファンドBコース(為替ヘッジなし)1.25%
国内REITアクティブ野村 J-REIT ファンド(確定拠出年金向け)0.95%



私ならこれを選ぶ運用商品。リスク高めを許容できる人

iDeCoにかぎらずリスクを高めればそれだけリターンの金額もあがると予想されます。
つまり、ハイリスクハイリターンを考える方です。

リスクを取る場合私ならこういう運用商品を選択します。

りそな銀行イデコアセットアロケーション

国内株式:10% りそなDC信託のチカラ日本の株式インデックスファンド
先進国株式:60% DCダイワ外国株式インデックス
新興国株式:30% 野村新興国株式インデックスファンド(確定拠出年金向け)

 

りそな銀行は信託報酬の安い運用商品が多いため、このパターンを選ぶと他と遜色ない運用商品となります。

これは世界経済インデックスファンドのアセットアロケーションとほぼ同じ比率となっています。

もう少し新興国株式の比率を下げて先進国株式や国内株式を増やすのもお好みに応じてよいかもしれませんね。

私ならこれを選ぶ運用商品。リスク低めにしか許容できない人<

次にリスクをあまり取りたくない場合は私ならこうします。

多少比率は違いますがセゾンのバンガードグローバルバランスを意識した構成となっています。

半分がリスク資産、半分が債権を中心としたリスク低めの資産としています。

お好みでREITを入れたりしても面白いかもしれませんね。

りそな銀行イデコリスク低めアセットアロケーション

国内株式:10% りそなDC信託のチカラ日本の株式インデックスファンド
先進国株式:30% DCダイワ外国株式インデックス
新興国株式:10% 野村新興国株式インデックスファンド(確定拠出年金向け)
国内債券:10% りそなDC信託のチカラ日本の債券インデックスファンド
先進国債権:30% DCダイワ外国債券インデックス
新興国債権:10% DCダイワ新興国債券インデックスファンド

ちなみに国民年金や厚生年金を運用するGPIFはこちらと同様に株式50%、債権50%ですがもう少し国内債券の比率が大きくなっていますね。

ちなみにGPIFの基本ポートフォリオは国内債券35%、国内株式25%、海外債権15%、海外株式25%です。

詳しくはこちらの記事をご覧ください。

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また、バランス型を使う方法もあります。

りそな銀行ではバランス型も信託報酬が安いのがあります。

ダイワ・ライフ・バランスシリーズやりそなDC信託のチカラターゲットイヤーシリーズですね。

この2つのシリーズならば信託報酬が安めでオススメできます。

ダイワ・ライフ・バランスシリーズの30,50,70はどう違うかというと株式の比率です。

30は株式が3割、50は株式5割、70は株式7割となっています。

りそなDC信託のチカラターゲットイヤーシリーズの年号はそのくらいの年に60歳になるってことです。

例えば2030なら2030の満期に向けて運用していくということです。

若い頃はリスク高め、60歳が近くなるとリスクを低めにする運用となります。

まとめ

今回は私がりそな銀行で個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をはじめるならこの運用商品を選択するという記事でした。

りそな銀行は今見てきたように運用商品に関しては他の証券会社や銀行とくらべても結構よい方です。

現在2年間は運営管理機関手数料が無条件で0円となっていますが、この期限さえなくせば後述する3つの金融機関に十二分に対抗できます。

今後に期待したいところですね。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合は長期投資となります。

運用に関係なく信託報酬、手数料は掛かってきますので少しでも信託報酬、手数料がやすいところを選択するのがセオリーとなります。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの6社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の6択の中から決めます。

この6つの金融機関は運営管理機関手数料は無料です。(国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。)

また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。

SBI証券

イチオシははSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。

そのため選択の楽しさがあります。

また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree8資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。

また、2018年11月からセレクトプランなる新しいプランができました。

こちらではeMAXIS Slimなども取り扱いがあり、信託報酬にも他に負けないだけのものになりましたね。

ちなみに既存加入者も無料でプラン変更可能となっています。

私も先日セレクトプランに変更しました。

また、SBI証券は確定拠出年金について古くから携わっており、1番の老舗で安心感が高いのも大きいと思います。

筆頭候補はSBI証券で決まりでしょう。

まずはこちらを検討してみてください。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。

特にeMAXIS Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。

また、最近、一番人気のひふみ年金もラインナップに追加されさらにスキがなくなりました。

松井証券

松井証券のiDeCoは取扱商品が12本と少ないですが、SBI証券やマネックス証券と同様にeMAXIS Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。

抑えるところは抑えた感じがありますね。逆に本数が少ないことにより選びやすさは増しており初心者向けの筆頭候補といってもよいかもしれません。

また、35本制限まで余裕があるというのは最後発の強みですね。

1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。

このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。

また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。
イオン銀行iDeCo

楽天証券

楽天証券 確定拠出年金は人気のセゾン投信なんかにも加入できます。

また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が魅力です。

今後は楽天SPUの対象になったり、つみたてNISAのように楽天カードでポイントが貯まるようになるようでしたらかなり面白いです存在ですね。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

また、UBS中国株式ファンド、ブラックロック・インド株ファンド、ダイワ・ロシア株ファンド、ダイワ・ブラジル株式ファンドといった他の金融機関ではみかけないその国特化のファンドなんかもあるのがおもしろいですね。

大和証券 iDeCo

総合して考えるとこの6つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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