つみたてNISAは楽天証券・楽天銀行を連携して毎日積立が最強。その理由とやり方を解説

2019年5月29日2020年6月17日

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つみたてNISA関連の記事はかなり網羅してきました。しかし、ずっと書くか迷って後回しにしてきた内容があります。

それが今回ご紹介する楽天証券・楽天銀行を連携させて毎日積立をする方法です。

これは最強な裏技すぎて広まれば改悪される可能性が高いかな？と考えて書くのを躊躇してきたんです。

しかし、できるようになってからしばらく経ちましたが一向に改悪の雰囲気もありませんので今回思い切って書いちゃいます。

これを使えばつみたてNISAは楽天証券一択でしょう。

※6月13日追記：心配していたとおり、本記事の内容の中心であるハッピープログラムでのポイントが2019年6月26日から月間３件までと変更になりました。

そのため本記事の内容の一部はルール改定により使えなくなるます。

詳しくはこちらの記事を御覧ください。

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楽天証券でつみたてNISAが最強

今回ご紹介するのはただでさえ利益が非課税でお得なつみたてNISAをさらにお得にできる方法です。

簡単に言えば楽天証券と楽天銀行を連携させて毎日積立でつみたてNISAをすれば

最大３％のポイントがゲットできる

のです。最強にお得ですよね。

投資信託の信託報酬が0.01下がったとかやっているのがアホらしくなってきますね（笑）

ただし、この方法ちょっとややこしいので順番にご説明していきます。

楽天証券と楽天銀行で口座を開設

まず、今回の方法に必要なのは楽天証券と楽天銀行の口座です。

マネーブリッジで連携させる必要があります

楽天証券ではつみたてNISA口座も必要になりますから合わせて申込みをしておきましょう。

なお、一般NISAでは楽天証券で毎日積立ができませんので今回の方法を使うことはできません。

楽天銀行でハッピープログラムにエントリー

2つの口座が開設できたら次に楽天銀行でハッピープログラムにエントリーします。

これが実はかなり肝となるものです。

楽天銀行のハッピープログラムは簡単に言えば楽天銀行でいくつかの取引をするとポイントが貰えるサービスです。

その対象の中に楽天銀行即時入金サービスというのがあります。

これを1件行うことにハッピープログラムでポイントが貰えるんですね。

もらえるポイントはランクに応じて1件で最大3ポイントとなっています。

ランクは以下のように残高もしくは取引件数によって決まっています。

ランク	口座残高	取引件数
スーパーVIP	300万円以上	30件以上
VIP	100万円以上	20件以上
プレミアム	50万円以上	10件以上
アドバンス	10万円以上	5件以上
ベーシック	エントリーのみ	ー

ランクの条件は口座残高または取引件数となっていますからどちらかを満たせばOK。

最大の3ポイントはVIP以上ですからVIPを達成すればよいわけです。

後述する毎日積立を行えば楽にVIPを維持できます。

楽天銀行即時入金サービスとは

楽天銀行即時入金サービスとは証券会社やFX会社などに即時で入金できるサービスです。

ほとんどの提携先で無料で24時間365日使うことが出来ます。

はじめは他の証券会社のつみたてNISAでこれが使えるのかと思って調べて見ましたがハッピープログラムの対象は限られているんですよ。例えばマネックス証券なども楽天銀行即時入金サービスの対象にはなっていますが、ハッピープログラムの対象からは外されています。

しかし、同じグループ企業の楽天証券はハッピープログラムの対象なんですね。

これを利用します。

楽天証券と楽天銀行でマネーブリッジ設定

次に楽天銀行と楽天証券を紐づけます。

これはマネーブリッジという仕組みです。SBI証券と住信SBIネット銀行にもハイブリッド預金という同じような仕組みがありますね。

マネーブリッジとは楽天証券と楽天銀行をつなげることで下記の６つの各種サービスや機能を有効化できるサービスのことです。

自動入出金（スイーブ）
ラクラク入金
優遇金利
残高表示サービス
ハッピープログラム
投資あんしんサービス

投資をしなくてもこれだけで金利が0.02%だったものが0.1%にアップしますからやらなきゃ損な制度ですね。

なお、これを有効化させないと前述のハッピープログラムの対象となってきませんのでご注意ください。

マネーブリッジの設定方法

マネーブリッジの設定は簡単です。

楽天証券側でマネーブリッジ設定を指示に従って行うだけです。

1分もあればできます。

なお、マネーブリッジは楽天側で内部設定があるようで申込みをしてから有効化するまでに少し時間がかかります。

楽天証券からメッセージが届けばマネーブリッジ設定が完了となります

楽天証券のつみたてNISAで毎日積立を設定

ここまでできればあとは楽天証券のつみたてNISAで毎日積立を設定するだけです。

最高で1日15件までポイントを貰うことができます。

また、楽天証券のつみたてNISAは最小購入単位が100円です。

ですから一番効率よくやるならば毎日100円ずつ15本の投資信託を購入するように設定しておくことですね。

これならばVIPの条件をクリアできますから1件につき3ポイントもらえます。

つまり、毎日15本の積立で45ポイントが貰えることになります。

毎日1500円の積立で45のポイントをゲットできるってことですね。

このパターンの場合ちょうど３％のポイント還元となります。

45ポイントなんてたいしたことないじゃんと思われるかもしれませんが、1月20営業日としても1月900円、1年で約10,800円くらいポイントが貯まることになります。つみたてNISAは20年できますので20年やるとすれば216,000円となります。

他の証券会社や銀行でつみたてNISAをやってもこれはもらえませんからかなり大きな差になりますね。

15本の投資信託の購入例

とはいえ15本も選ぶのは大変です。

たとえば国内株、先進国株、新興国株をだいたい3分割で買うならこんな感じになります。

インデックスファンドでこれをやるとちょっと同じようなベンチマークの商品が多くなってしまい管理が面倒なのが玉に瑕ですが・・・

まあ、15本もありますから細かいことは考えずお遊びやアクティブファンドを入れても面白いと思います。

カテゴリー	ファンド名	信託報酬
国内株（日経平均225）	ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　国内株式（日経平均）	0.1674％以内
国内株（日経平均225）	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド	0.1512%以内
国内株（TOPIX)	ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ国内株式（ＴＯＰＩＸ）	0.1674％以内
国内株（TOPIX)	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド	0.1512%以内
国内株（日経400)	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＪＰＸ日経４００インデックスファンド	0.2106%以内
先進国株	<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.107892%
先進国株	ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ先進国株式インデックス	0.11772％以内
先進国株	ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド(愛称：雪だるま（先進国株式)	0.1155%程度
中小株式	EXE-i　グローバル中小株式	0.3304%程度
全米株	楽天・全米株式インデックス・ファンド	0.1596%程度
新興国株	ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ新興国株式インデックス	0.20412%
新興国株	ＳＢＩ・新興国株式インデックス・ファンド(愛称：雪だるま（新興国株式）)	0.1948%程度
新興国株	ＥＸＥ－ｉ新興国株式ファンド	0.3764%
新興国株	たわらノーロード新興国株式	0.3672%
新興国株	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ新興国株式インデックスファンド	0.20412%