年金だけでは老後資金が2,000万円足りないという問題が取り上げられてから証券会社や銀行に行って投資を始める人が増えたそうです。
しかし、証券会社や銀行にいけば自社が儲かる地雷的な商品を売りつけられるなんてことも・・・
先日、日経新聞に年金だけでは2000万円足りないという報道があってから証券会社や銀行に行って投資を始める人が増えたとの記事が掲載されていました。ある意味、投資をやる人が増えることは金融庁の思惑どうりと言えばそうなのですが、ちょっと心[…]
そこでそんな地雷に引っかからないためにおすすめしたいのがインデックス型の投資信託です。
インデックス型とは市場平均を目指すタイプで（日経平均、NYダウなど）信託報酬が低いことが魅力となります。
今回はつみたてNISA対象のインデックス型投資信託の信託報酬が低い商品ランキング（資産カテゴリー別）を見ていきます。
なお、つみたてNISA（積立NISA）ってなに？って方はこちらの記事から御覧ください。
この記事をみれば「つみたてNISAの制度」から「iDeCoとの違い」、「おすすめ金融機関」、「おすすめ商品」、「いくら積み立てればよいのか」などを網羅的に確認することができますよ。
つみたてNISAは個人型確定拠出年金（iDeCo)と並んで老後資金を作るための制度として金融庁が推奨しています。話題となった老後資金が年金だけでは2000万円足りないという資料でも対策として紹介されていましたね確かにつみたて[…]
※消費税増税に伴い信託報酬を修正しました
つみたてNISAで選ぶべき投資信託のポイント
まずは初心者が迷ってしまう、どこをみて投資信託を選べばよいのかを見ていきましょう。
投資信託を選ぶ際のポイントはたくさんありますが、特に重要な5つのポイントは以下のとおりです。
この5つを意識するだけで大きな失敗はないと思われます。
信託報酬が低い
ノーロードであること（購入時手数料無料）
純資産額が多いこと
ベンチマークとの乖離が少ないこと
ちなみにつみたてNISA対象の投資信託の場合はこの条件を多くの商品がクリアしています。
金融庁がつみたてNISAの対象とする条件にノーロードであることや信託報酬が低いことという条件がありますからね。
さらに信託報酬は低ければ低いほど基本的に購入者側からするとお得ですから今回はその点にフォーカスして商品をランキングしてみました。
つみたてNISA対象商品の信託報酬低い順、投資信託ランキング
つみたてNISA対象商品は160本近く対象商品があります。
その中から資産カテゴリー別に信託報酬低い順にランキングンキングを見ていきましょう。
国内株式の信託報酬低い順ランキング
まずは国内株式です。全部で35本あります。
横並びとなっていますね。
信託報酬率0.154%で6本ラインナップされています。
| ファンド名 | 信託報酬（税込み／年） | ベンチマーク | 取り扱い金融機関 |
| ｉＦｒｅｅ ＴＯＰＩＸインデックス | 0.154%以内 | TOPIX | SBI証券 |
| ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス | 0.154% | 日経225 | SBI証券 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド | 0.154%以内 | TOPIX | SBI証券 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンド | 0.154%以内 | 日経225 | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（ＴＯＰＩＸ） | 0.154％以内 | TOPIX | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均） | 0.154%以内 | 日経225 | SBI証券 |
ベンチマークがそれぞれTOPIXと日経225と分かれていますのでご注意ください。
なお、TOPIXと日経平均(日経225)の違いについてはこちらの記事を御覧ください。
日経平均が過去最高値を34年ぶりに更新しました。かなり長い間かかりましたね笑しかし、実際に株を買っている人からすると日経平均の上がり方と実際の自分のもっている株の上がり方、なんだか連動してない感じはありませんか？日経[…]
先進国株式の信託報酬低い順ランキング
次は先進国株式を対象とした商品の信託報酬低い順上位5本です。
| ファンド名 | 信託報酬（税込み／年） | ベンチマーク | 取り扱い金融機関 |
| SBIバンガードＳ＆Ｐ５００インデックスファンド | 0.0938% | Ｓ＆Ｐ５００指数（配当込み、円換算ベース） | SBI証券 |
| たわらノーロード先進国株式 | 0.10989%以内 | ＭＳＣＩ コクサイ インデックス（配当込み、円換算ベース） | SBI証券 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド | 0.10989%以内 | ＭＳＣＩ コクサイ インデックス（配当込み、円換算ベース） | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | 0.10989%以内 | ＭＳＣＩ コクサイ インデックス（配当込み、円換算ベース） | SBI証券 |
| ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（先進国株式）） | 0.117%以内 | ＦＴＳＥデベロップド・オールキャップ・インデックス（円換算ベース） | SBI証券 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド （愛称：楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | 0.162%程度 | CRSP USトータル・マーケット・インデックス（円換算ベース） | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 0.165％以内 | Ｓ＆Ｐ５００指数（配当込み、円換算ベース） | SBI証券 |
たわらノーロード先進国株式、＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス、雪だるま（先進国株式）は先進国全体を対象の商品です。
SBIバンガードＳ＆Ｐ５００インデックスファンド、楽天・全米株式インデックス・ファンド （愛称：楽天・バンガード・ファンド（全米株式））、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）は米国株のみが対象となった投資信託です。
また、それぞれ少しベンチマークが違いますのでご注意ください。
それぞれのベンチマークの特徴は以下のとおりです。
ＭＳＣＩ コクサイ インデックス
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス、ばＭＳＣＩ コクサイ インデックスです。
ＭＳＣＩ コクサイ インデックスとは日本を除く先進国株式市場の大型・中型株式から構成される時価総額加重平均型の株価指数です。全22カ国、約13,00銘柄から構成されており、先進国株式市場の時価総額約85%をカバーしています。
ＦＴＳＥデベロップド・オールキャップ・インデックス
ＳＢＩ・先進国株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（先進国株式））はちょっと異色でＦＴＳＥデベロップド・オールキャップ・インデックスです。
ＦＴＳＥデベロップド・オールキャップ・インデックスとＭＳＣＩ コクサイ インデックスとの大きな違いは日本、韓国、小型株を含んでいるということです。
先進国株インデックスファンドのほとんどが日本を含んでいませんのでちょっと新鮮な感じですね。
韓国は新興国株のインデックスファンドに含まれているのがほとんどのなので先進国株インデックスファンドに含まれていませんでしたが、こちらでは含まれています。
また、面白いのが小型株を含んでいることでしょうね。
CRSP USトータル・マーケット・インデックス
楽天・全米株式インデックス・ファンドのベンチマークはCRSP USトータル・マーケット・インデックスです。
楽天・全米株式インデックス・ファンドは米国株式市場に上場する大・中・小型株式、約4,000銘柄から構成される時価総額加重平均型の株価指数です。米国株式時価総額の約100%をカバーしています。
後述するS&P500よりも小型株が含まれているのが大きな違いですね。
Ｓ＆Ｐ５００指数
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） はS&P500がベンチマークです。
S&P500はニューヨーク証券取引所、NYSE MKT、NASDAQに上場している銘柄から代表的な500銘柄の株価を基に算出される、時価総額加重平均型株価指数である。
つまり、米国を代表する大きな会社の指標となります。
新興国株式の信託報酬低い順ランキング
次は新興国株式を対象とした商品の信託報酬低い順上位5本です。
なお、新興国株式をベンチマークとしたつみたてNISA対象の商品は12本あります。
| ファンド名 | 信託報酬（税込み／年） | ベンチマーク | 取り扱い金融機関 |
| ＳＢＩ・新興国株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（新興国株式）） | 0.196%以内 | ＦＴＳＥエマージング・インデックス（円換算ベース） | SBI証券 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ新興国株式インデックスファンド | 0.2079%以内 | ＭＳＣＩエマージング・マーケット・インデックス（配当込み、円換算ベース） | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス | 0.2079%以内 | ＭＳＣＩエマージング・マーケット・インデックス（配当込み、円換算ベース） | SBI証券 |
| ｉ－ＳＭＴ 新興国株式インデックス（ノーロード） | 0.363%程度 | ＭＳＣＩエマージング・マーケット・インデックス（配当込み、円換算ベース） | SBI証券 |
ｉＦｒｅｅ 新興国株式インデックス | 0.3674％以内 | FTSE RAFI エマージング インデックス（円換算） | SBI証券 |
こちらは殆どがＭＳＣＩエマージング・マーケット・インデックス（配当込み、円換算ベース）をベンチマークとしています。
一番信託報酬が安いＳＢＩ・新興国株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（新興国株式））はＦＴＳＥエマージング・インデックス（円換算ベース）、ｉＦｒｅｅ 新興国株式インデックスはFTSE RAFI エマージング インデックス（円換算）となっています。ちょっとややこしいですね（笑）
新興国株のベンチマークの違い
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ新興国株式インデックスファンド などが採用するＭＳＣＩエマージング・マーケット・インデックス（配当込み、円換算ベース）は新興国24ヵ国の大型・中型株1,136銘柄が対象となったベンチマークです。
特徴としては韓国が含まれているところでしょう。
対してＳＢＩ・新興国株式インデックス・ファンドがベンチマークとしているＦＴＳＥエマージング・インデックスは23ヵ国・990銘柄を対象とした普通のインデックスファンドです。
こちらには韓国が含まれていません。
ｉＦｒｅｅ 新興国株式インデックスのベンチマークであるFTSE RAFI エマージング インデックス（円換算）はスマートベータと言われるインデックスファンドで配当、キャッシュフロー、売上高、株主資本を元にスコア付けを行いそのスコアに基づいたウエイト比率の上位約350銘柄から構成される新興国株式ファンダメンタル指数（配当抜き）となります。
ｉＦｒｅｅ 新興国株式インデックスの方が信託報酬が高いのは財務データを元に選定していることによる部分なんでしょうね。
どれを選択すればよいのかは韓国を含みたいのか否か、スマートベータをどう判断するかで選択が変わるところですね。
今までもいろいろなゴタゴタがありましたが、最近は特に日本と韓国の間がかなりきな臭くなってきました。日本がフッ化ポリイミドとレジスト、フッ化水素を輸出規制をすることで韓国経済への影響もかなり大きくなってくると思われます。それが[…]
全世界の信託報酬低い順ランキング
最近急に増えてきたのが全世界を対象とした投資信託です。
こちらも信託報酬が低い順にみていきましょう。
| ファンド名 | 信託報酬（税込み／年） | ベンチマーク | 取り扱い金融機関 |
| たわらノーロード 全世界株式 | 0.132%以内 | MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし) | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 0.132%以内 | MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし) | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本） | 0.132%以内 | MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、円換算ベース) | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（3地域均等型） | 0.132%以内 | 合成ベンチマーク | SBI証券 |
SBI・全世界株式インデックス・ファンド （愛称：雪だるま（全世界株式）） | 0.1102%程度 | FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算ベース) | SBI証券 |
こちらもベンチマークがバラバラとなっています。
全世界株のベンチマークの違い
MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)は全世界46カ国が対象となっています。2,480銘柄から構成され、世界株式市場85%されます。
MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、円換算ベース)はそこから日本が除かれたタイプです。日本に住んで日本でお金を稼いでいるなら日本は除外して考えようという考え方の方はこちらがよいでしょう。
FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算ベース)は全世界47カ国が対象となっています。約7,500銘柄から構成されています。世界株式市場98%がカバーされます。MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)との大きな違いは小型株が含まれているのかどうかってことですね。この辺りは好みが分かれるところでしょう。
バランス型の信託報酬低い順ランキング
最後はバランス型です。
こちらも信託報酬が低い順にみていきましょう。
| ファンド名 | 信託報酬（税込み／年） | ベンチマーク | 取り扱い金融機関 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスF ４資産均等型 | 0.154%以内 | 合成指数 | SBI証券 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型） | 0.154%以内 | 合成指数 | SBI証券 |
| ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスＦ６資産均等型 | 0.1749%以内 | 合成指数 | SBI証券 |
| ＤＣニッセイワールドセレクトファンド（安定型） | 0.154%以内 | 合成指数 | SBI証券 |
Ｓｍａｒｔ－ｉ ８資産バランス 安定型 | 0.176%程度 | 合成指数 | SBI証券 |
こちらは投資カテゴリーも比率それぞれ違います。
それぞれの投資先の違い等は下記記事を御覧ください。
つみたてNISAは個人型確定拠出年金（iDeCo）と同様に税制優遇がある分散、積立、長期で投資をすることができる制度ですが、いくつか相違点があります。その一つが定期預金などの安全資産（無リスク資産）がラインナップされていない点です。[…]
つみたてNISA制度が始まってから１年少し経ちました。対象となる投資信託も徐々に増え始めインデックス投資信託142本、アクティブ投資信託17本とかなり増えてきました。中でも複数の指数を組み合わせたバランス型と言われる商品が68本とか[…]
まとめ
今回は「【つみたてNISA（積立NISA）対象】信託報酬が低い順、投資信託ランキング【2019年10月版】]と題してつみたてNISA対象商品をカテゴリー別に信託報酬が低い順にランキング形式でみてきました。
ただ、信託報酬が低さだけでなくベンチマークも商品ごとに結構違っていますのでその辺りも加味して検討してみてくださいね。
つみたてNISAに加入するならこのSBI証券が有力
つみたてNISAは個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）ほど証券会社の差はありません。
選ぶ際のポイントは取扱商品と注文の仕方です。その点を加味するとSBI証券が有力となります。
SBI証券はクレジットカードでの購入等は今の所できませんが、商品ラインナップや注文の仕方などは一番優れていますので楽天カードを使っていない、使わない方には筆頭候補となるでしょう
SBI証券はなにより注文の自由度がかなり高いのがいいですね。
資料請求等はこちらから
SBI証券は商品ラインナップや注文の仕方などが優れています。
また、三井住友カードとの連携で投資信託購入でのポイントが貯まるのも嬉しい。
ネット証券開設するなら持っておきたい口座の筆頭でしょう。
なお、イデコの初心者向け商品ははこちらの記事を参考にしてくださいね。
年金だけでは老後資金が2,000万円足りないという問題が取り上げられてから証券会社や銀行に行って投資を始める人が増えたそうです。しかし、証券会社や銀行にいけば自社が儲かる地雷的な商品を売りつけられるなんてことも・・・[sit[…]
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