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ゆうちょ銀行でイデコ

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の思わぬ盲点。

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合には1つ気にしておいてほしいことがあります。

私もファイナンシャルプランナーの勉強をしたことで気づいたのですが結構盲点な気がします。。。

今回はそのゆうちょ銀行でイデコを始める場合ぜひ抑えておいてほしいポイントをみていきます。

ゆうちょ銀行の確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の記事はこちらにもありますので合わせてお読みください。



ゆうちょ銀行には制限がある

ゆうちょ銀行は他の銀行などと違いちょっとした制限があります。

それは預入できる貯金の限度額があることです。

(ちなみにゆうちょは貯金、銀行は預金というそうです)

その預入限度額は通常貯金・通常貯蓄貯金・定額貯金各種・定期貯金各種(財形貯金各種を除く貯金)合わせて1,300万円(元本)までです。

おそらく民営化前の名残で安定していて潰れる心配がない郵便局にお金が集中しないようにしたルールだとは思いますが・・・

これに実は確定拠出年金(iDeCo/イデコ)が関係してくるのです。


確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の盲点

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の盲点は前述の預入限度額に確定拠出年金分も関係してくるということです。

具体的にはゆうちょ銀行ので確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の商品説明資料に下記のような記載がありました。

「確定拠出年金貯金のご利用限度額は、法令の定めにより、ゆうちょ銀行の一般の貯金及び郵便貯金と合わせてお一人1,300万円までです(財形定額貯金等は、一般の貯金とは別枠でご利用いただけます。)。なお、1,300万円のご利用限度額を超える場合は、限度額以内になるように一般の貯金等を払い戻していただくか、別に運用商品を指定していただきます。」

つまり、確定拠出年金(iDeCo/イデコ)で元本保証の貯金を選択した場合、上記の1,300万円(元本)預入限度額に含まれるということです。

すでに限度額一杯の方はゆうちょ銀行で貯金にすることはできないということです。

財形貯蓄は385万円でできるそうですのでそちらを含めてくれればよいと思うのですが今の制度ではそうはならないようです。

しかし、ゆうちょ銀行の確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の元本保証商品には他にも三井住友信託銀行や三菱UFJ信託銀行の預金もあります。

そのため、すでにゆうちょ銀行の限度額が一杯だとかギリギリの方はそちらを選択するとよいでしょう。

これらはペイオフの対象ですから各金融機関ごとに元本1000万円までと利息等は保証されます。

まとめ

今回はゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の思わぬ盲点を見てきました。

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始められる方は今回の件を踏まえた上ではじめてくださいね。

個人的にはゆうちょ銀行は手数料が掛かりますし、商品も他と比べて良いわけではありません。

そのため下記の4社を選択された方がよいとは思いますが・・・

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの5社

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるにはまずどこの金融機関で始めるのかを決めなくてはなりません。

たくさんの金融機関、証券会社が取扱をはじめていますので迷う方も多いでしょう。

私は今もし、加入するならSBI証券かイオン銀行、楽天証券、マネックス証券、松井証券の5択で決まりだとおもいます。

マネックス証券

その中でもマネックス証券 iDeCoが筆頭候補となります。

信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。

特に下記のeMAXIS Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。

eMAXIS Slimシリーズについてはこちらをご覧ください。

松井証券

松井証券のiDeCoは取扱商品が12本と少ないですが、

マネックス証券と同様にeMAXIS Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。

抑えるところは抑えた感じがあります。

最後発の強みですね。

また、1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

SBI証券

次はSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」かな。

SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。

そのため選択の楽しさがあるでしょう。

また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree8資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。

あとは確定拠出年金について古くから携わっており5社の中で1番の老舗で安心感が高いのも大きいと思います。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。

このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。

また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。

楽天証券

楽天証券 確定拠出年金は楽天スーパーポイントがたまったり、セゾン投信なんかに加入できます。

また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった人気商品の取扱も魅力です。

総合して考えるとこの5つのどれかに加入すれば後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)については下記の記事も合わせて読んでいただくと理解しやすいと思います。






読んでいただきありがとうございました。

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