ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の思わぬ盲点。

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合には1つ気にしておいてほしいことがあります。

私もファイナンシャルプランナーの勉強をしたことで気づいたのですが結構盲点な気がします。。。

今回はそのゆうちょ銀行でイデコを始める場合ぜひ抑えておいてほしいポイントをみていきます。

ゆうちょ銀行の確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の記事はこちらにもありますので合わせてお読みください。

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ゆうちょイデコ

ゆうちょ銀行には制限がある

ゆうちょ銀行は他の銀行などと違いちょっとした制限があります。

それは預入できる貯金の限度額があることです。

(ちなみにゆうちょは貯金、銀行は預金というそうです)

その預入限度額は通常貯金・通常貯蓄貯金・定額貯金各種・定期貯金各種(財形貯金各種を除く貯金)合わせて1,300万円(元本)までです。

おそらく民営化前の名残で安定していて潰れる心配がない郵便局にお金が集中しないようにしたルールだとは思いますが・・・

これに実は確定拠出年金(iDeCo/イデコ)が関係してくるのです。


確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の盲点

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の盲点は前述の預入限度額に確定拠出年金分も関係してくるということです。

具体的にはゆうちょ銀行ので確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の商品説明資料に下記のような記載がありました。

「確定拠出年金貯金のご利用限度額は、法令の定めにより、ゆうちょ銀行の一般の貯金及び郵便貯金と合わせてお一人1,300万円までです(財形定額貯金等は、一般の貯金とは別枠でご利用いただけます。)。なお、1,300万円のご利用限度額を超える場合は、限度額以内になるように一般の貯金等を払い戻していただくか、別に運用商品を指定していただきます。」

つまり、確定拠出年金(iDeCo/イデコ)で元本保証の貯金を選択した場合、上記の1,300万円(元本)預入限度額に含まれるということです。

すでに限度額一杯の方はゆうちょ銀行で貯金にすることはできないということです。

財形貯蓄は385万円でできるそうですのでそちらを含めてくれればよいと思うのですが今の制度ではそうはならないようです。

しかし、ゆうちょ銀行の確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の元本保証商品には他にも三井住友信託銀行や三菱UFJ信託銀行の預金もあります。

そのため、すでにゆうちょ銀行の限度額が一杯だとかギリギリの方はそちらを選択するとよいでしょう。

これらはペイオフの対象ですから各金融機関ごとに元本1000万円までと利息等は保証されます。

まとめ

今回はゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の思わぬ盲点を見てきました。

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始められる方は今回の件を踏まえた上ではじめてくださいね。

個人的にはゆうちょ銀行は手数料が掛かりますし、商品も他と比べて良いわけではありません。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの5社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の5択の中から決めます。

(※私が加入しているのはSBI証券です)

この5つの金融機関は運営管理機関手数料はが無料です。(国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。)

また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。

SBI証券

イチオシはSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券は信託報酬も最安値水準のeMAXIS Slimシリーズを始めとしたインデックスファンドから雪だるま全世界株式、ひふみ年金、NYダウ、グローバル中小、ジェイリバイブといった特徴ある商品をたくさんそろえているところが最大の魅力です。

選択の楽しさがありますよね。

また、確定拠出年金の分野を長年手掛けている老舗である安心感も大きいですね。

SBI証券iDeCo
5

SBI証券は運営管理手数料が無条件で0円ですし、なにより運用商品が豊富で選択の幅が広いです。現状最強のラインナップを誇ることになります。
また、他の証券会社に先んじて確定拠出年金の取扱をはじめてますから安心感が強いですね。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

こちらも後発ながらかなりiDeCoに力をいれています。

マネックス証券iDeCo
5

マネックス証券はeMAXIS Slimを多く取り扱っており、信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。また、iDeCoで唯一eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の取り扱いがあるところも大きなポイントになりますね。

松井証券

松井証券のiDeCoは35本制限まで余裕があるというのは後発の強みですね。

1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

松井証券iDeCo
5

2020年10月18日から取り扱い商品が大幅拡充されました。
人気となっているeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)や楽天・全世界株式インデックス・ファンドなども採用され最強ラインナップといっても過言ではない充実ぶりですね。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoは全国各地に窓口があるのが魅力です。

また、銀行として珍しく良心的な投資信託を用意してくれてるんですよ。

イオン銀行iDeCo
4.5

イオン銀行iDeCo

イオン銀行は実質信託報酬の安いたわら先進国株の取り扱いがあるのが魅力です。ひふみ年金の取扱があります。このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

大和証券iDeCo
4.5

大和証券 iDeCo

運営管理機関手数料が無条件で無料ですし、商品も充実したことで選択肢となりえる金融機関になりましたね。中国株、ロシア株、ブラジル株のファンドへ投資できるなど特徴的な商品があるのが他との差別化要因かな。あとはiFreeシリーズ、とくに米国株さえ入れば十分に他と競争できると思いますので期待したいところです。

総合して考えるとこの5つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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