ゆうちょ銀行でイデコ

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の思わぬ盲点。

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合には1つ気にしておいてほしいことがあります。

私もファイナンシャルプランナーの勉強をしたことで気づいたのですが結構盲点な気がします。。。

今回はそのゆうちょ銀行でイデコを始める場合ぜひ抑えておいてほしいポイントをみていきます。

ゆうちょ銀行の確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の記事はこちらにもありますので合わせてお読みください。

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ゆうちょイデコ

ゆうちょ銀行には制限がある

ゆうちょ銀行は他の銀行などと違いちょっとした制限があります。

それは預入できる貯金の限度額があることです。

(ちなみにゆうちょは貯金、銀行は預金というそうです)

その預入限度額は通常貯金・通常貯蓄貯金・定額貯金各種・定期貯金各種(財形貯金各種を除く貯金)合わせて1,300万円(元本)までです。

おそらく民営化前の名残で安定していて潰れる心配がない郵便局にお金が集中しないようにしたルールだとは思いますが・・・

これに実は確定拠出年金(iDeCo/イデコ)が関係してくるのです。


確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の盲点

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の盲点は前述の預入限度額に確定拠出年金分も関係してくるということです。

具体的にはゆうちょ銀行ので確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の商品説明資料に下記のような記載がありました。

「確定拠出年金貯金のご利用限度額は、法令の定めにより、ゆうちょ銀行の一般の貯金及び郵便貯金と合わせてお一人1,300万円までです(財形定額貯金等は、一般の貯金とは別枠でご利用いただけます。)。なお、1,300万円のご利用限度額を超える場合は、限度額以内になるように一般の貯金等を払い戻していただくか、別に運用商品を指定していただきます。」

つまり、確定拠出年金(iDeCo/イデコ)で元本保証の貯金を選択した場合、上記の1,300万円(元本)預入限度額に含まれるということです。

すでに限度額一杯の方はゆうちょ銀行で貯金にすることはできないということです。

財形貯蓄は385万円でできるそうですのでそちらを含めてくれればよいと思うのですが今の制度ではそうはならないようです。

しかし、ゆうちょ銀行の確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の元本保証商品には他にも三井住友信託銀行や三菱UFJ信託銀行の預金もあります。

そのため、すでにゆうちょ銀行の限度額が一杯だとかギリギリの方はそちらを選択するとよいでしょう。

これらはペイオフの対象ですから各金融機関ごとに元本1000万円までと利息等は保証されます。

まとめ

今回はゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をやる場合の思わぬ盲点を見てきました。

ゆうちょ銀行で確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始められる方は今回の件を踏まえた上ではじめてくださいね。

個人的にはゆうちょ銀行は手数料が掛かりますし、商品も他と比べて良いわけではありません。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの6社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の6択の中から決めます。

この6つの金融機関は運営管理機関手数料は無料です。(国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。)

また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。

SBI証券

イチオシははSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。

そのため選択の楽しさがあります。

また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree8資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。

また、2018年11月からセレクトプランなる新しいプランができました。

こちらではeMAXIS Slimなども取り扱いがあり、信託報酬にも他に負けないだけのものになりましたね。

ちなみに既存加入者も無料でプラン変更可能となっています。

私も先日セレクトプランに変更しました。

また、SBI証券は確定拠出年金について古くから携わっており、1番の老舗で安心感が高いのも大きいと思います。

筆頭候補はSBI証券で決まりでしょう。

まずはこちらを検討してみてください。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。

特にeMAXIS Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。

また、最近、一番人気のひふみ年金もラインナップに追加されさらにスキがなくなりました。

松井証券

松井証券のiDeCoは取扱商品が12本と少ないですが、SBI証券やマネックス証券と同様にeMAXIS Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。

抑えるところは抑えた感じがありますね。逆に本数が少ないことにより選びやすさは増しており初心者向けの筆頭候補といってもよいかもしれません。

また、35本制限まで余裕があるというのは最後発の強みですね。

1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。

このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。

また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。
イオン銀行iDeCo

楽天証券

楽天証券 確定拠出年金は人気のセゾン投信なんかにも加入できます。

また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が魅力です。

今後は楽天SPUの対象になったり、つみたてNISAのように楽天カードでポイントが貯まるようになるようでしたらかなり面白いです存在ですね。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

また、UBS中国株式ファンド、ブラックロック・インド株ファンド、ダイワ・ロシア株ファンド、ダイワ・ブラジル株式ファンドといった他の金融機関ではみかけないその国特化のファンドなんかもあるのがおもしろいですね。

大和証券 iDeCo

総合して考えるとこの6つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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