年代別個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の使い方【50代編】

50代からのideco

年代ごとに違う個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)のおすすめ


iDeCoはこのページでも何度もお伝えしていますとおり最強にお得な制度です。

基本的に使わない手はないのですが制度の性質上、年代によって使い方が変わってきます。

今回は50代編として50代の人が個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)をどう利用したらいいかを考えてみたいと思います。

 

50代がiDeCo(イデコ)加入時に注意しなければならない点


iDeCo(イデコ)は加入期間によって受給開始年齡が変わる

iDeCo(イデコ)は国民年金や厚生年金とは少し仕組みが違います。

iDeCo(イデコ)の加入期間によって受け取りの開始年齡が変わってきます。

50代で加入する場合には10年未満となりますので60歳から受け取ることはできません。

通算加入者等期間 受給開始年齡
10年以上 満60歳
8年以上10年未満 満61歳
6年以上8年未満 満62歳
4年以上6年未満 満63歳
2年以上4年未満 満64際
1ヶ月以上2年未満 満65歳



iDeCo(イデコ)の運用期間が短いためリスクが大きい

iDeCo(イデコ)は長期投資であるため、分散投資していけばリスクは小さくなります。

たとえばリーマンショックなどの大きな株価暴落があったとしても長期的な目で見ると株価は上がっているのです。

そのため、基本的に株式などのリスク商品も選択するのがベストですが50代で加入する際はそのリスクが高くなるのです。

例えば55歳で加入して58歳でリーマンショック並の大暴落がきてしまうと上がった時期もほぼ経験せず下がった株が戻す前に満了となってしまう可能性があります。

そのため、あまり投資期間がない50代の方は株式やリートなどではなく債権などのリスクが低めの商品を選択されるのをオススメします。

ただし、元本保証の定期預金等は手数料負けしてしまいますのでそのあたりを考える必要があるでしょう。

個人的には元本保証の商品はおすすめしていません。

詳しくは下記の記事を御覧ください。

 

ターゲットイヤーが参考になる

iDeCo(イデコ)の運用商品の中にターゲットイヤーという商品があります。

これは何年に満期となるといった目標(ターゲットイヤー)に向けて徐々にリスクを下げていく商品です。

たとえばSBI-セレブライフ・ストーリーというSBI証券で取扱のある商品があります。

こちらは

SBI-セレブライフ・ストーリー2025

SBI-セレブライフ・ストーリー2035

2SBI-セレブライフ・ストーリー2045

SBI-セレブライフ・ストーリー2055

と4種類があり、徐々に安定志向の運用に変わっていくのです。

50代の人ならば2025に満期を迎えるのを目標にしているSBI-セレブライフ・ストーリー2025の運用なんかを参考になさるとよいかもしれませんね。

現在のSBI-セレブライフ・ストーリー2025のアセットアロケーションを見ると

国内株式6%、国際株式10%、国内債権43%、国際債券18%、国際REIT5%、その他18%となっており債権が半分以上を占めています。

ただし、50代の方はもうこれからそれほどアセットアロケーションを変更する必要はないでしょうからわざわざ信託報酬が高めのターゲットイヤーを買わなくても安定志向のファンドを買っておけばいいでしょう。

例えばSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」で言えば日興-DCインデックスバランス(株式20)なんかは信託報酬もやすくて債権比率80%ありおすすめです。

 

iDeCo(イデコ)の手数料の安い証券会社を選択する。

50代の方に限りませんができるだけ手数料負担の少ない証券会社を選択することをおすすめします。

今の現状での選択肢ですとSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」楽天証券 確定拠出年金のどちらかがおすすめです。

どちらもメリット、デメリットがありますので双方比較の上で選択されるのが良いかと思います。

詳しくは下記の記事を御覧ください。

 

50代でもiDeCo(イデコ)に加入したほうがよいのか?


iDeCo(イデコ)に加入した方がよいひと

50代でのiDeCo(イデコ)加入は若い方の加入とくらべて長期投資のメリットがありませんので微妙だと思われる方も多いかもしれません。

しかし、iDeCo(イデコ)の最大のメリットは節税効果にありますので所得税がある方は加入した方がよいでしょう。

この節税効果は所得が多い人(所得税が多い人)ほどより効果が大きくなります。

とくに50代は所得が多い方が多いと思いますので検討する価値があると思います。

より詳しいiDeCo(イデコ)のメリットは下記記事を御覧ください。

 

iDeCo(イデコ)に加入しない方がよいひと

iDeCo(イデコ)はお得な制度ですが一部加入しないほうがよい人も存在します。

下記の記事にその辺りをまとめてありますのでこちらも合わせて御覧ください。

 

まとめ


今回は50代からのiDeCo(イデコ)をみてみました。

いかがでしたでしょうか?

今後、20代編、30代編、40代編も書いてみたいと思います。

また、iDeCo(イデコ)は加入できる範囲が広がって以降加入者が激増しています。

そのため、申込みから加入まで2ヶ月、3ヶ月かかるケースが多くなっています。

少しでも節税効果を大きくするためには早めの申込みが吉です。

今加入されるならSBI証券か楽天証券の2択で決まりだとおもいます。

ちなみに私はSBI証券に入っています。
SBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」

楽天証券 確定拠出年金

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)については下記の記事も合わせて読んでいただくと理解しやすいと思います。


読んでいただきありがとうございました。

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