個人型確定拠出年金（iDeCo）は通常の投資信託売買と少し違う注文方法となっています。
まず、個人型確定拠出年金（iDeCo）の掛け金は毎月26日に引き落とされます。そして掛金引落日から12営業日後に拠出。その翌営業日に申し込み（商品購入手続きが開始）され、国内株式等のファンドなら発注日、海外株式等のファンドなら翌々営業日に約定（購入）という流れです。つまり、掛金引落日の13営業日後が発注日ってことです。掛け金が引き落とされてから実際に約定されるまでかなり間がありますね。これは証券会社や銀行等に関わらず基本的に同じですから、その日にイデコ加入者の投資信託が一斉に購入されるわけです。
例えば2019年11月ならば
拠出日が11月14日
商品購入手続き開始日が11月15日
となっています。
個人型確定拠出年金（iDeCo）の加入者はすでに100万人を超えていますので、人気の投資信託や小型株の投資信託などではその影響が無視できなくなっている可能性があります。また、決まったタイミングで約定されますので機関投資家などがそれを狙った動きをする可能性もあるでしょう。
そこで今回は実際に個人型確定拠出年金（iDeCo）の約定日にそれらの基準価額がどういう傾向にあるのかを検証して見ました。
個人型確定拠出年金（iDeCo）ってなに？って方はこちらの記事をご覧ください。
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）はかなりお得で良い制度です。その反面、株式投資などの資産運用などの経験がないとかなりわかりにくく難しい制度でもあります。そのため「お金に生きる」でもかなり力を入れて記事を書いてきました[…]
個人型確定拠出年金（iDeCo）の約定日の基準価額を検証して見た
それでは個人型確定拠出年金（iDeCo）の約定日に投資信託の基準価額がどうなるのかを検証して見ましょう。今回は個人型確定拠出年金（iDeCo）で人気となっている投資信託３本について約定日前後の基準価額の動きを直近３ヶ月分を検証して見ましょう。
ひふみ年金
まずは長い間一番人気だったひふみ年金を見ておきましょう。SBI証券など多くの証券会社イデコで扱いがあります。
2019年1月の約定日
2019年1月は21日が商品購入手続き開始日です。ひふみ年金は海外株も買っているのため翌々日営業日の購入となりますから23日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2019/01/24 | 12,750円 | +55円 |
|---|---|---|
2019/01/23 | 12,695円 | -102円 |
2019/01/22 | 12,797円 | -100円 |
23日の基準価額12,695円でした。前後と比較してもむしろ下がっていますね。つまり安く買えていたってことです。
2018年12月の約定日
2018年12月は13日が商品購入手続き開始日です。ひふみ年金は海外株も買っているのためは翌々日営業日の購入となりますから17日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2018/12/18 | 12,737円 | -409円 |
|---|---|---|
2018/12/17 | 13,146円 | -124円 |
2018/12/14 | 13,270円 | -237円 |
17日の基準価額13,146円でした。次の日も下がっていますが前営業日よりは安く買えています。
2018年11月の約定日
2018年11月は14日が商品購入手続き開始日です。ひふみ年金は海外株も買っているのためは翌々日営業日の購入となりますから16日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2018/11/19 | 13,740円 | +105円 |
|---|---|---|
2018/11/16 | 13,635円 | -135円 |
2018/11/15 | 13,770円 | +67円 |
16日の基準価額13,635円でした。前後と比較してもむしろ下がっていますね。つまり安く買えていたってことです。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
次はマネックス証券、松井証券などで人気となっており、SBI証券のセレクトプランでも採用されｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックスを見て見ましょう。
2019年1月の約定日
2019年1月は21日が商品購入手続き開始日です。ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックスは海外株も買っているのため翌々日営業日の購入となりますから23日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2019/01/24 | 10,878円 | +24円 |
|---|---|---|
2019/01/23 | 10,854円 | -147円 |
2019/01/22 | 11,001円 | -1円 |
23日の基準価額10,854円でした。前後と比較してもむしろ下がっていますね。つまり安く買えていたってことです。
2018年12月の約定日
2018年12月は13日が商品購入手続き開始日です。ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックスは翌々日営業日の購入となりますから17日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2018/12/18 | 10,783円 | -246円 |
|---|---|---|
2018/12/17 | 11,029円 | -197円 |
2018/12/14 | 11,226円 | +15円 |
17日の基準価額11,029円でした。次の日も下がっていますが前営業日よりは安く買えています。
2018年11月の約定日
2018年11月は14日が商品購入手続き開始日です。ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックスは翌々日営業日の購入となりますから16日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2018/11/19 | 11,465円 | -59円 |
|---|---|---|
2018/11/16 | 11,524円 | +69円 |
2018/11/15 | 11,455円 | -103円 |
16日の基準価額11,524円でした。この月は前後の日と比べると高く購入していますね。
ニッセイ－ＤＣニッセイ外国株式インデックス
次は確定拠出年金用の商品を見ておきましょう。SBI証券などで取り扱われているニッセイ－ＤＣニッセイ外国株式インデックスです。
2019年1月の約定日
2019年1月は21日が商品購入手続き開始日です。ニッセイ－ＤＣニッセイ外国株式インデックスは翌々日営業日の購入となりますから23日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2019/01/24 | 11,293円 | +25円 |
|---|---|---|
2019/01/23 | 11,268円 | -152円 |
2019/01/22 | 11,420円 | -1円 |
23日の基準価額11,268円でした。前後と比較してもむしろ下がっていますね。つまり安く買えていたってことです。
2018年12月の約定日
2018年12月は13日が商品購入手続き開始日です。ニッセイ－ＤＣニッセイ外国株式インデックスは翌々日営業日の購入となりますから17日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2018/12/18 | 11,195円 | -256円 |
|---|---|---|
2018/12/17 | 11,451円 | -204円 |
2018/12/14 | 11,655円 | +16円 |
17日の基準価額11,451円でした。次の日も下がっていますが前営業日よりは安く買えています。
2018年11月の約定日
2018年11月は14日が商品購入手続き開始日です。ニッセイ－ＤＣニッセイ外国株式インデックスは翌々日営業日の購入となりますから16日が約定日です
前後の基準価額と合わせて見てみましょう。
2018/11/19 | 11,904円 | -61円 |
|---|---|---|
2018/11/16 | 11,965円 | +71円 |
2018/11/15 | 11,894円 | -107円 |
16日の基準価額11,965円でした。この月は前後の日と比べると高く購入していますね。
まとめ
今回は「個人型確定拠出年金（iDeCo）の約定日は投資信託の基準価額が高くなるってほんと？」と題してイデコ約定日と投資信託の基準価額の関係を見てきました。
今回みた３本の投資信託および３ヶ月間の基準価格から見る限り、イデコの影響はそれほど感じられませんでした。今回見た投資信託は比較的大きな規模かつ全米など大きな投資先であるための可能性もあります。また機会を見つけて他の条件でも検証して見たいと思います。
それでも高い金額で買ってしまっているのが気になる方はこちらの対策を御覧ください。
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）に加入するならこの5社から選ぼう
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。
しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。
簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。
私が今もし、新たに加入するならSBI証券、マネックス証券、松井証券、大和証券、楽天証券の5択の中から決めます。
（※私が加入しているのはSBI証券です）
この5つの金融機関は運営管理機関手数料が無料です。※国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。
また、運用商品もインデックスファンドを中心に信託報酬が低い投資信託が充実しているんですよ。
順番に見ていきましょう。
SBI証券
まずイチオシはSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」です。
SBI証券は信託報酬も最安値水準のｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズを始めとしたインデックスファンドから雪だるま全世界株式、ひふみ年金、NYダウ、グローバル中小株、ジェイリバイブといった特徴ある投資信託をたくさん揃えているところが最大の魅力です。
選択の楽しさがありますよね。
また、確定拠出年金を会社員に解禁される前から長年手掛けている老舗である安心感も大きいですね。
SBI証券は運営管理手数料が無条件で０円ですし、なにより運用商品が豊富で選択の幅が広いです。現状最強のラインナップを誇ることになります。
また、他の証券会社に先んじて確定拠出年金の取扱をはじめてますから安心感が強いですね。
マネックス証券
次点はマネックス証券 iDeCoです。
こちらも後発ながらかなりiDeCoに力をいれていますね。
iDeCo初でiFreeNEXT NASDAQ100 インデックスを取扱い開始したのに興味をひかれる人も多いでしょう。
マネックス証券はeMAXIS Slimを多く取り扱っており、信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。また、iDeCoでいち早くiFreeNEXT NASDAQ100 インデックスの取り扱いをはじめたところも大きなポイントになりますね。
松井証券
松井証券のiDeCoは35本制限まで余裕があるというのは後発の強みですね。
その35本制限までの余裕を生かして他社で人気となっている対象投資信託を一気に採用して話題になっていますね。
こちらも有力候補の一つですね。
2020年10月18日から取り扱い商品が大幅拡充されました。
人気となっているｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式（オールカントリー）や楽天・全世界株式インデックス・ファンドなども採用され最強ラインナップといっても過言ではない充実ぶりですね。
大和証券
大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）にもかなり力を入れています。
他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。
また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。
運営管理機関手数料が無条件で無料ですし、商品も充実したことで選択肢となりえる金融機関になりましたね。中国株、ロシア株、ブラジル株のファンドへ投資できるなど特徴的な商品があるのが他との差別化要因かな。あとはiFreeシリーズ、とくに米国株さえ入れば十分に他と競争できると思いますので期待したいところです。
楽天証券
楽天証券は楽天・全世界株式インデックス・ファンドや楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が大きなポイントとなっています。
この2つのファンドは人気ですね。
楽天証券は楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド、楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド、楽天・全世界株式インデックス・ファンド、楽天・全米株式インデックス・ファンドといった楽天ブランドの人気商品の取扱が大きなポイントとなっています。今後は楽天SPUの対象になったりしたらかなり面白い存在ですね。
総合して考えるとこの5つの金融機関に加入すれば大きな後悔はないかなと思います。
他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですが・・・
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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