私ならこれを選ぶみずほ銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)オススメ配分。運用商品を比較してみた

今回は個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の手数料戦争に火を付けたといっても過言ではないみずほ銀行で個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)始めるなら運用商品はどう選ぶかを考えてみたいと思います。

ちなみにイオン銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)はみずほ銀行からの提供ですので運用商品は似てるところが多いです。

もちろん投資は自己責任なのでどこに投資するのはご自身でよく考えてくださいね。

私の選んだ運用商品で損がでたとしても保証はいたしかねます。

他の証券会社で私が運用商品を選ぶ場合はこちらからどうぞ

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シリーズものとして定期的に投稿してきました「私ならこれを選ぶ◯◯の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)おすすめ配分。運用商品を比較してみた」ですがかなりのページ数になり、わかりにくくなってしまいましたのでここら辺でまとめ[…]

イデコ運営管理機関まとめ
※一部加筆修正を加えました。

※信託報酬の値下げを反映致しました

みずほ銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)のオススメ配分

まずはみずほ銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)運用商品を見てみましょう。

基本的で必要な分野は揃っています。

みずほ銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)取扱商品一覧

また、たわらシリーズを揃えていますので信託報酬的にもかなり低い水準で揃えることができています。

ただ、新興国株式や新興国債権のラインナップがないのはちょっとマイナスかな。

たわらシリーズでもでていますのでそれらを揃えてほしいところでしょう。

カテゴリー商品名信託報酬(税込)
国内株式DIAM DC国内株式インデックスファンド0.154%
国内債券たわらノーロード国内債券0.154%
先進国株式たわらノーロード 先進国株式0.187%
先進国債券たわらノーロード 先進国債券0.187%
国内REITたわらノーロード 国内リート0.275%
先進国REITたわらノーロード先進国リート0.297%

つぎにアクティブファンドやちょっと尖った運用商品をみてみましょう。

為替ヘッジタイプを先進国株式、先進国債権で用意してあります。

為替の変動が気になる方には良いと思います。

投資のソムリエは個人的にはあまり魅力を感じません。

バランス型投資のソムリエ<DC年金>リスク抑制0.649%
先進国株式たわらノーロード 先進国株式<為替ヘッジあり>0.220%
先進国債券たわらノーロード 先進国債券<為替ヘッジあり>0.23%
アクティブ型投資のソムリエ<DC年金>1.21%
バランス型One国際分散投資戦略ファンド(目標リスク6%)0.935%
バランス型One国際分散投資戦略ファンド(目標リスク8%)1.100%
 ターゲットイヤー投資のソムリエ<DC年金>ターゲットイヤー0.825%〜0.9130%
アクティブ型グローバルハイクオリティ成長株ファンド1.87%
アクティブ型グローバルESGハイクオリティ成長株ファンド1.848%

私ならこれを選ぶ運用商品。リスク高めを許容できる人

iDeCoにかぎらずリスクを高めればそれだけリターンの金額もあがると予想されます。
つまり、ハイリスクハイリターンを考える方です。

リスクを取る場合私ならこういう運用商品を選択します。

みずほイデコアセットアロケーション

国内株式:20% DIAM DC国内株式インデックスファンド
先進国株式:70% たわらノーロード先進国株式
先進国リート:10% たわらノーロード先進国リート

本来なら新興国株式もいれたいところですが選択肢にありませんのでかわりに先進国リートのたわらノーロード先進国リートを入れています。

日本国内のリートは長期的な目で見た場合、少子高齢化、人口減少の世の中でそれほど期待できるとは思えませんので外してあります。

この選んだ商品郡は他の機関とくらべても遜色ない水準の運用商品です。

私ならこれを選ぶ運用商品。リスク低めにしか許容できない人

次にリスクをあまり取りたくない場合は私ならこうします。

みずほ銀行イデコアセットアロケーション2

国内株式:10% DIAM DC国内株式インデックスファンド
先進国株式:40% たわらノーロード先進国株式
国内債券:10% たわらノーロード国内債権
先進国債券:20% たわらノーロード先進国債券
先進国債券:20% たわらノーロード 先進国債券<為替ヘッジあり>

こちらは半分を株式、半分を債権としています。

多少比率は違いますがバンガード・グローバルバランスを意識した構成となっています。

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ポイントはたわら先進国債券の為替ヘッジを先進国債権の半分としているところでしょう。

本来はもう少し、国内債券を増やせばリスクは下がると思いますが、

日本国内はマイナス金利で債券ははあまり期待できません。

また、先進国債券であっても為替リスクが結構ありますのでそれを減らす意味でも為替ヘッジとしています。

NISAや積立NISAを個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)と合わせて使うなら債権部分やちょっと信託報酬が高めの新興国系はNISAや積立NISAで購入するのもありでしょう。

私はそんな感じで運用しております。

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ちなみに国民年金や厚生年金を運用するGPIFはこちらと同様に株式50%、債権50%ですがもう少し国内債券の比率が大きくなっていますね。

ちなみにGPIFの基本ポートフォリオは国内債券35%、国内株式25%、海外債権15%、海外株式25%です。

詳しくはこちらの記事をご覧ください。

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まとめ

今回は私がもしみずほ銀行でiDeCoをはじめるならこの運用商品を選択するという記事でした。

いかがでしたでしょうか?

みずほ銀行も運用商品は他と遜色ありません。

手数料も手数料無料条件が下記の通りかなり優しいため殆どの方が無料になると思います。

そのためイデコの選択肢として十分はいってこれるでしょう。

なお、手数料無料条件は以下のとおりです。

手数料無料条件

下記A,Bいずれかを満たした場合
条件A: iDeCo残高または掛金累計が50万以上
条件B:次の3点を満たす
①月額掛金1万円以上
②iDeCo専用WEBサイトにてメールアドレス登録
③運用サポートツール「SMAT FOLO(DC)」にて目標金額を設定

簡単に言うと50万以上の残高(掛け金)があれば無条件で無料

なくても月額1万以上掛け金があればメールアドレス登録や目標金額を設定するだけで無料となります。

みずほ銀行以外なら以下の6社がおすすめですね。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの5社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、マネックス証券、松井証券、大和証券、楽天証券の5択の中から決めます。

(※私が加入しているのはSBI証券です)

この5つの金融機関は運営管理機関手数料が無料です。※国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。

また、運用商品もインデックスファンドを中心に信託報酬が低い投資信託が充実しているんですよ。

順番に見ていきましょう。

SBI証券

まずイチオシはSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券は信託報酬も最安値水準のeMAXIS Slimシリーズを始めとしたインデックスファンドから雪だるま全世界株式、ひふみ年金、NYダウ、グローバル中小株、ジェイリバイブといった特徴ある投資信託をたくさん揃えているところが最大の魅力です。

選択の楽しさがありますよね。

また、確定拠出年金を会社員に解禁される前から長年手掛けている老舗である安心感も大きいですね。

SBI証券iDeCo
5

SBI証券は運営管理手数料が無条件で0円ですし、なにより運用商品が豊富で選択の幅が広いです。現状最強のラインナップを誇ることになります。
また、他の証券会社に先んじて確定拠出年金の取扱をはじめてますから安心感が強いですね。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

こちらも後発ながらかなりiDeCoに力をいれていますね。

iDeCo初でiFreeNEXT NASDAQ100 インデックスを取扱い開始したのに興味をひかれる人も多いでしょう。

マネックス証券iDeCo
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マネックス証券 iDeCo

マネックス証券はeMAXIS Slimを多く取り扱っており、信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。また、iDeCoで唯一iFreeNEXT NASDAQ100 インデックスの取り扱いがあるところも大きなポイントになりますね。

松井証券

松井証券のiDeCoは35本制限まで余裕があるというのは後発の強みですね。

その35本制限までの余裕を生かして他社で人気となっている対象投資信託を一気に採用して話題になっていますね。

こちらも有力候補の一つですね。

松井証券iDeCo
5

松井証券【iDeCo 口座開設申込】

2020年10月18日から取り扱い商品が大幅拡充されました。
人気となっているeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)や楽天・全世界株式インデックス・ファンドなども採用され最強ラインナップといっても過言ではない充実ぶりですね。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

大和証券iDeCo
4.5

大和証券 iDeCo

運営管理機関手数料が無条件で無料ですし、商品も充実したことで選択肢となりえる金融機関になりましたね。中国株、ロシア株、ブラジル株のファンドへ投資できるなど特徴的な商品があるのが他との差別化要因かな。あとはiFreeシリーズ、とくに米国株さえ入れば十分に他と競争できると思いますので期待したいところです。

楽天証券

楽天証券は楽天・全世界株式インデックス・ファンドや楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が大きなポイントとなっています。

この2つのファンドは人気ですね。

楽天証券iDeCo
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楽天証券 401K用プログラム

楽天証券は人気のセゾン投信なんかにも加入できます。また、実質信託報酬の低いたわら先進国株、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が魅力です。今後は楽天SPUの対象になったり、つみたてNISAのように楽天カードでポイントが貯まるようになるようでしたらかなり面白い存在ですね。

総合して考えるとこの5つの金融機関に加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですが・・・

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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