イデコの年末調整・確定申告の方法

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の年末調整書類の書き方、いくら戻る?【小規模企業共済等掛金払込証明書】

急に寒くなってきましたね。寒くなってくるとやってくるのが年末調整です。

めんどくさいな・・・って思う方も多いかもしれません。

しかし税金が戻ってくる方が多いでしょうからちゃんとやってきましょう。

※加筆修正を加えました。

忘れずやっておこう。個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の年末調整

今年から個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めた方も多いと思います。

そのため、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の調整で手続きどうしたらいいのかわからない方も多いでしょう。

今回はそんな方のために個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の年末調整のやり方や戻ってくるお金について見ていきたいと思います。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の年末調整

まずは個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の年末調整のやり方を見ていきましょう。

結構簡単です。

小規模企業共済等掛金払込証明書を用意

用意しなければいけない書類は「小規模企業共済等掛金払込証明書」です。

これは10月ころに国民年金連合会から郵送されてくる書類で1年間にどれだけ個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に掛けたのかを記載してあります。

10月に送られてきますので実際にそれまでに引き落とされた金額と、今後12月までそのまま加入した場合の金額が記載してあります。

12月までそのままの掛け金で加入されていれば見込み額の方を使います。

国民年金基金連合会から送られてくるので証券会社などからではないのでご注意ください。

給与所得者の保険料控除申告書へ記載

そろそろ会社から「給与所得者の保険料控除申告書」という書類を記載して提出するようにともらうと思います。

その書類の右下に「小規模企業共済控除」という欄があります。

その上から3つ目に「確定拠出年金法に規定する個人型年金加入者掛金」という欄があります。

そこに前述の見込み額を記載します。

あとはそのほかの保険などの控除を記載、合わせて小規模企業共済等掛金払込証明書を添付して会社に提出します。

これで個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の年末調整は終了です。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の年末調整でいくら戻るのか?

それでは個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入している人が年末調整することでいくら戻るのでしょうか?

これはその人の所得によります。

下記のサイトで計算が可能です。

実際に還付される金額は他の税額控除や給料から引かれた所得税により変わってきます。

例年と全く同じならば今年から増えた下記の控除分が余分に戻ってくるようになるでしょう。

http://www.dcnenkin.jp/tax/

まとめ

今回は個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の年末調整の方法及び戻ってくる金額の話を見てきました。

簡単だったでしょう。

「給与所得者の保険料控除申告書」に金額を記載して、合わせ「小規模企業共済等掛金払込証明書」を添付するだけです。

これを忘れてしまうと年末調整で個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)分の税金還付が受けられません。

忘れずにやっておきましょうね。

もし忘れたとしても確定申告でも取り戻すこともできますけどね。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の確定申告についてはこちらをごらんください。

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イデコの確定申告方法

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの5社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の5択の中から決めます。

(※私が加入しているのはSBI証券です)

この5つの金融機関は運営管理機関手数料はが無料です。(国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。)

また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。

SBI証券

イチオシはSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券は信託報酬も最安値水準のeMAXIS Slimシリーズを始めとしたインデックスファンドから雪だるま全世界株式、ひふみ年金、NYダウ、グローバル中小、ジェイリバイブといった特徴ある商品をたくさんそろえているところが最大の魅力です。

選択の楽しさがありますよね。

また、確定拠出年金の分野を長年手掛けている老舗である安心感も大きいですね。

SBI証券iDeCo
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SBI証券は運営管理手数料が無条件で0円ですし、なにより運用商品が豊富で選択の幅が広いです。現状最強のラインナップを誇ることになります。
また、他の証券会社に先んじて確定拠出年金の取扱をはじめてますから安心感が強いですね。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

こちらも後発ながらかなりiDeCoに力をいれています。

マネックス証券iDeCo
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マネックス証券はeMAXIS Slimを多く取り扱っており、信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。また、iDeCoで唯一eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の取り扱いがあるところも大きなポイントになりますね。

松井証券

松井証券のiDeCoは35本制限まで余裕があるというのは後発の強みですね。

1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

松井証券iDeCo
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取扱商品が12本と少ないですが、SBI証券やマネックス証券と同様にeMAXIS Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。
抑えるところは抑えた感じがありますね。逆に本数が少ないことにより選びやすさは増しており初心者向けの筆頭候補といってもよいかもしれません。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoは全国各地に窓口があるのが魅力です。

また、銀行として珍しく良心的な投資信託を用意してくれてるんですよ。

イオン銀行iDeCo
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イオン銀行iDeCo

イオン銀行は実質信託報酬の安いたわら先進国株の取り扱いがあるのが魅力です。ひふみ年金の取扱があります。このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

大和証券iDeCo
4.5

大和証券 iDeCo

運営管理機関手数料が無条件で無料ですし、商品も充実したことで選択肢となりえる金融機関になりましたね。中国株、ロシア株、ブラジル株のファンドへ投資できるなど特徴的な商品があるのが他との差別化要因かな。あとはiFreeシリーズ、とくに米国株さえ入れば十分に他と競争できると思いますので期待したいところです。

総合して考えるとこの5つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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