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私のiDeCo(個人型確定拠出年金)投資戦略

前回の私のNISA戦略に続いて今回は私のiDeCo(個人型拠出年金)戦略をお話したいと思います。

iDeCoの特徴を押さえる


まず一番のポイントはこれです。DeCoの特徴を押さえておくことです。

売買利益が非課税

例えばiDeCoの特徴である売買利益が出ても非課税という特徴があります。この特徴はNISAも同様です。ですから特定口座と比べて利益が出やすいものにした方が得になります。例えば債権半分、株式半分のアセットロケーションを考えていたとしても株式部分はiDeCoやNISAにした方が税金分だけ分があるのです。

引き出し制限

しかし、NISAと違い60歳になるまで引き出すことはできませんのでNISAよりもさらに長期的な視点が必要となります。

小規模企業共済等控除

控除が受けられることは投資戦略とはあまり関係ありません。かなりお得ですけどね・・・

iDeCoも全体のポートフォリオの一部として捉える


iDeCoだけで完結するのではなくNISAや特定口座なども含めて全てのポートフォリオの中の一つとして考えています。もちろんiDeCoだけで完結するアセットロケーションを組んでも良いですが前述の特徴を考えると効率はよくありません。ですので全体の一部として考えて特徴にあった部分をiDeCoに持ってきます。具体的には株式などリターンが大きそうな部分はiDeCoかNISAに置く方がお得です。

 

私のiDeC投資戦略


今まで見てきた2つの要素を加味して私のiDeCoの投資戦略はこうしています。

リターンの大きいリスク資産をiDeCoに入れる

という戦略を立てています。また、60歳まで引き出すことができないことを考え

インデックス型の投資信託のうち信託報酬の一番安いのを買う。

としています。長期的なことを考えれば信託報酬ほど重要なものはありません。

また、売買利益の税金がかからないこと、手数料がかからないことを加味して

より信託報酬が安いのが出たら乗り換える。

としてます。また、NISAや特定口座も併用していますから

より信託報酬が安いものがあればiDeCoにこだわらずそちらで買います。

ですからiDeCoで買うのはiDeCoが最安か同じ場合です。

私のiDeCo投資戦略まとめ


iDeCoはNISAと違い本当に長期になります。そのため長期であることや売買利益がかからないという特徴を意識してNISAや特定口座を合わせてトータル的に検討してみるのがいいと思います。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの6社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の6択の中から決めます。

この6つの金融機関は運営管理機関手数料は無料です。(国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。)

また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。

SBI証券

イチオシははSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。

そのため選択の楽しさがあります。

また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree8資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。

また、2018年11月からセレクトプランなる新しいプランができました。

こちらではeMAXIS Slimなども取り扱いがあり、信託報酬にも他に負けないだけのものになりましたね。

ちなみに既存加入者も無料でプラン変更可能となっています。

私も先日セレクトプランに変更しました。

また、SBI証券は確定拠出年金について古くから携わっており、1番の老舗で安心感が高いのも大きいと思います。

筆頭候補はSBI証券で決まりでしょう。

まずはこちらを検討してみてください。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。

特にeMAXIS Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。

また、最近、一番人気のひふみ年金もラインナップに追加されさらにスキがなくなりました。

松井証券

松井証券のiDeCoは取扱商品が12本と少ないですが、SBI証券やマネックス証券と同様にeMAXIS Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。

抑えるところは抑えた感じがありますね。逆に本数が少ないことにより選びやすさは増しており初心者向けの筆頭候補といってもよいかもしれません。

また、35本制限まで余裕があるというのは最後発の強みですね。

1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。

このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。

また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。
イオン銀行iDeCo

楽天証券

楽天証券 確定拠出年金は人気のセゾン投信なんかにも加入できます。

また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が魅力です。

今後は楽天SPUの対象になったり、つみたてNISAのように楽天カードでポイントが貯まるようになるようでしたらかなり面白いです存在ですね。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

また、UBS中国株式ファンド、ブラックロック・インド株ファンド、ダイワ・ロシア株ファンド、ダイワ・ブラジル株式ファンドといった他の金融機関ではみかけないその国特化のファンドなんかもあるのがおもしろいですね。

大和証券 iDeCo

総合して考えるとこの6つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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