いくらつみたてすれば良いのだろう？
２０１７年から個人型確定拠出年金（iDeCo)に加入できる方が増え、２０１８年からはつみたてNISAが開始と将来へのつみたてできる仕組みがだいぶ整ってきましたね。
しかし、よく聞くのがどの商品に投資をしたらいいのか分からないって話や
いくら投資をすればよいのか分からないというお話です。
今回はその中からいくら投資をすればいいのかを簡単にだす方法がありますのでそちらをご紹介したいと思います。
なにに投資をしたらよいのか分からない方には下記記事をおすすめします。
つみたてNISA
つみたてNISA（積立NISA)の取扱商品が各社続々でてきています。特にSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券あたりはかなりの充実度です。また、商品数こそ少ないですが大和証券や野村證券、日本郵便もなかなかよいツボをつ[…]
つみたてNISA対象のアクティブ型つみたてNISA向けにはすでに１３８本の商品が用意されています。そのためどれを買えばよいのか迷われているかたも多いと思います。そこで今回はつみたてNISAで買えるアクティブ投[…]
個人型確定拠出年金(iDeCo)
昨年から加入できる人が大幅に増え大人気の個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）。競争は運営管理手数料を条件なしの無料とするなど来るところまで来た感があるのでちょっと一段落している感があります。運営管理手数料が条件なしの無料[…]
前回のSBI証券編から続いて今回は楽天証券の個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）おすすめの投資信託５選をみていきたいとおもいます。昨年から加入できる人が大幅に増え大人気の個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）。競争は運[…]
つみたて金額の考え方
つみたて額はいくら必要か。
という点で考えるのが良いと言われています。
たとえばつみたてNISAは２０年の投資となります。
個人型確定拠出年金（iDeCo)は６０歳まで。
つまり、両方老後資金の準備の毛色が強いですね。
じゃあ、老後いくら必要なのかを考えればよいのです。
老後資金の必要金額の出し方
老後資金の必要な金額はいくらですか？
すぐ応えられる方は少ないと思います。
いろいろなアンケート結果だと３０００万円くらいが多いそうです。
ただ、これそれぞれの人で全然違います。
例えば持ち家の人なら家賃は掛からないでしょうし
子供の有無や趣味の内容によっても必要な金額も違います。
また、年金のもらえる金額も人それぞれです。
ですから自分の金額を計算しておく必要があります。
それでは具体的に計算方法を見てみましょう。
老後は月々いくらで生活するか
まずは老後月々いくらで生活するかを考えます。
一般的には現役世代の７割くらいと言われていますので
例えば手取給料が５０万円の人ならば３５万円くらいとなります。
もちろん老後も現役世代と同じような生活がしたいと考えるなら５０万円で考えます。
あとは何年生きるかです。
これは人それぞれですが９０歳までと仮定しましょう。
６５歳で引退して９０歳までなら２５年が老後資金として必要です。
一月に必要なのが３５万円ならば２５年✕１２ヶ月✕３５万円となりますね。
105,000,000円となります。
１億５００万円です。
これが老後に使う予定のお金です。
もちろんこれこれ以外にリフォーム代とかお金がかかる予定とかあれば足しても構いません。
公的年金でいくらもらえるのか
次に自分が６５歳からもらえる公的年金の収入を見てみましょう。
これはねんきんネットで過去の厚生年金の加入金額や月数で算定できます。
厚生年金に入っておらず国民年金だけの人は現在の金額は年間７７９３００円が死ぬまでもらえます。
例えば夫婦合わせて年間２５０万円もらえる人だとして計算してみましょう。
先程の２５年を例にすると年間２５０万円ですから２５年✕２５０万円
計算すると62,500,000円となります。
先程の必要資金の６割ほどが公的年金で賄える事になります。
これ以外にも個人年金保険や国民年金基金などの加入があればそれらもここに加えます。
貯蓄額と退職金
次に現在の貯蓄と定年までに貯蓄する金額を計算します。
また、退職金がもらえるならばその金額を算定します。
退職金の金額は会社の就業規則の別表などに計算方法が書いてあるケースが多いです。
例えば貯蓄が20,000,000円、退職金が10,000,000円としましょう。
合計で30,000,000円となります。
老後必要資金不足分
老後必要資金が105,000,000円でした。
公的年金等でもらえるのが62,500,000円、退職金や貯蓄の合計が30,000,000円でした。
105,000,000円-62,500,000円-30,000,000円
計算すると12,500,000円となります。
こちらが老後に不足する金額となります。
これをつみたてNISAや個人型確定拠出年金（iDeCo)で準備すれば良いのです。
いくらつみたてれば良いのか
足りない金額が12,500,000円でした。
それでは月々いくらつみたてればこの金額になるのでしょうか？
これは減債基金係数というもので計算できます。
減債基金係数は上記のサイトで計算できます。
将来の積立総額に必要な金額を入れます。
今回ならば12,500,000円ですね。
あと必要なのは年利率と積立年数です。
例えばつみたてNISAや個人型確定拠出年金（iDeCo)は株式を中心で運用するなら５％くらいでしょうか。
（ダウの平均年利率は７％くらいです）
５％の年利率で２０年積立をするとなると年間必要な積立額は375,000円となります。
ですから月々31,250円となります。
固くみて３％ならば462,500円となります。
ですから月々38,541円となります。
iDeCoとつみたてNISAのどちらを優先すべきか？
例えば前述の月々31,250円を掛けるとなったとします。
これならつみたてNISAの範囲内にも入りますね。
じゃあつみたてNISAと個人型確定拠出年金（iDeCo)どちらを優先すればよいのでしょうか？
これは基本的に節税効果のある個人型確定拠出年金（iDeCo)が優先でよいと思います。
個人型確定拠出年金（iDeCo)の限界を超えたつみたてが必要な分をつみたてNISAでつみたてるという感じですね。
積立投資にはiDeCoとつみたてNISAが最適
やはり老後資金の準備として最適なのはiDeCoやつみたてNSIAでしょう。
個人型確定拠出年金(iDeCo／イデコ）
まずはこのサイトでも何度もご紹介している個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ）です。
これは現在、最高のお金を貯める方法と言っても過言ではないでしょう。
簡単に言えば年金制度の一種ですがかなり優遇されているのです。
個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ）を始めると毎月決まった金額を預金口座から引き落とされます。
（月額５千円〜最大６万８千円）
そしてこれは６０歳まで引き出せない仕組みになっており強制的に貯めることができるのです。
この制度、ちょうどウォーレン・バフェット氏が言われてた「貯金したあとで使うのだ」に合致していますよね。
また、貯めるだけでなく運用ができますので運用益も期待できます。
優遇されている項目としては、まずは掛けた金額が所得控除の対象であることが挙げられます。
つまり、お金を貯める制度でありながら所得税と住民税の節税効果があるってことです。
また、運用益が出ても非課税、受け取る際も税制優遇が受けられます。
詳しくはこちらをご覧ください。
個人型確定拠出年金(イデコ／iDeCo)とは、毎月決まった金額を積み立てることで老後の生活に備えるための公的な制度です。この制度最大の特徴は税金面で様々な優遇措置が取られていることです。他にもメリット・デメリットがありますの[…]
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）に加入するならこの3社
個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）を始めるにはまずどこの金融機関で始めるのかを決めなくてはなりません。
たくさんの金融機関、証券会社が取扱をはじめていますので迷う方も多いでしょう。
私は今もし、加入するならSBI証券かイオン銀行、楽天証券、マネックス証券の４択で決まりだとおもいます。
その中でもマネックス証券 iDeCoが筆頭候補となります。
信託報酬がほとんど最安値でスキがありません。
特に下記のeMAXIS Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。
すごいニュースがでました。先日速報でお知らせしたEXE-Iつみたて先進国株にeMAXIS Slim先進国株式インデックスが対抗してきました。今回はこの件をみていきます。eMAXIS Slim先進国株式インデックス信託報酬[…]
次点がSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」かな。
SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。
そのため選択の楽しさがあるでしょう。
また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree８資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。
楽天証券 確定拠出年金は楽天スーパーポイントがたまったり、セゾン投信なんかに加入できます。
また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった人気商品もあります。
総合して考えるとこの４つのどれかに加入すれば後悔はないかなと思います。
他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。
個人型確定拠出年金(iDeCo／イデコ）のおすすめ４社の詳しい解説は下記をご覧ください。
今回は楽天証券の魅力について見ていきたいと思います。最近はつみたてNISAの受付が始まり、そちらに各社力を入れているためか個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）の競争がちょっと小休止した感があります。最近、新しい商品の追加[…]
今回はSBI証券のイデコついての魅力について考えてみたいと思います。つみたてNISAの受付が始まり、そちらに各社力を入れているためか個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）の競争がちょっと小休止した感があります。最近、新しい[…]
今回はマネックス証券の魅力について考えてみたいと思います。最近はつみたてNISAの受付が始まり、そちらに各社力を入れているためか個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）の競争がちょっと小休止した感があります。最近、新しい商品[…]
つみたてNISAの受付が始まり、そちらに各社力を入れているためか個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）の競争がちょっと小休止した感があります。最近、新しい商品の追加や新しい制度を始めるところもありませんし、手数料を新しく無料にする[…]
つみたてNISA
もう一つがつみたてNISAです。
こちらも毎月（毎日や毎週も設定できる証券会社もあります）決まった金額を預金口座から引き落とし設定した投資信託を買う仕組みです。
（年間４０万円まで）
つみたてNISAは２０年間は非課税で運用することができる制度です。
個人型確定拠出年金(iDeCo／イデコ）と似た制度ですが大きく違う点としていつでも引き出せる点があります。
そのため強制力としてはちょっと弱めですがいざという時に使える安心感はありますよね。
そのかわりに個人型確定拠出年金(iDeCo／イデコ）であった掛けた金額が所得控除の対象というのはありません。
つみたてNISAを始めるならSBI証券がオススメ
つみたてNISAは基本的にiDeCoよりも金融機関同士の差は少ないです。
選ぶ際のポイントは取扱商品と注文の仕方です。
それらを勘案すると現状SBI証券がちょっと飛び抜けてよい感じがしますね。
私もSBI証券でつみたてNISAを始めています。
なにより注文の自由度がかなり高いです。
SBI証券の資料請求等はこちらから
CHECK! SBI証券
その他金融機関はこちらをご覧ください。
シリーズものとして定期的に投稿してきました「証券会社の取扱商品を分析」ですがかなりのページ数になり、わかりにくくなってしまいましたのでここら辺でまとめてみたいと思います。つみたてNISA証券会社のシリーズ企画まとめつ[…]
まとめ
今回は老後資金から個人型確定拠出年金（iDeCo)やつみたてNISAの積立金額を考える方法をご紹介しました。
この計算方法はいろいろ応用できますので一度試してみてくださいね。
