確定拠出年金(個人型、企業型)を解約したい。で解約できる場合もある??

確定拠出年金の解約は・・・


最近このサイトへの来ている方で確定拠出年金の解約について調べている方が多いようです。

おそらく退職時に確定拠出年金を放置すると損ですよって書いた下記の記事の影響かと思われます。

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確定拠出年金はこのサイトでも何度もご紹介している個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の他に勤め先の企業が掛金を拠出する企業型確定拠出年金(企業型DC)があります。 そのうち企業型確定拠出年金は、掛けてくれていた会社を退職や転職する[…]

企業型確定拠出年金の放置は大損

そこで確定拠出年金の解約について興味を持ってらっしゃる方向けに確定拠出年金の解約できる場合について解説したいと思います。

ただ、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)はかなり有利な制度ですので、

一時的に損失がでて解約したいと思ってたりしたとしてもあまり解約を考えるよりは手数料が安い、運用商品が有利な会社に移すとか運用商品を見直すなりをおすすめします。

基本的に確定拠出年金は解約できない

まず、大前提として確定拠出年金は企業型確定拠出年金も個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)とも解約は基本的にできません。

基本的にですので一部厳しい条件をクリアできた場合のみは解約できる可能性があります。

それでは解約できる条件をみていきましょう。

企業型確定拠出年金の場合

なかなか条件が厳しいので該当する方はそこまで多くないかもしれませんね。

1)平成28年12月以前に加入者資格を喪失、個人型確定拠出年金(iDeCo)の加入者となる資格なし

以下をすべて満たす場合

1.60歳未満

2.企業型確定拠出年金の加入者でないこと

3.障害給付金の受給者でないこと

4.通算拠出期間が1ヶ月以上3年以下、又は個人型管理資産が50万円以下であること。

5.資格喪失日から2年を経過していないこと

6.企業型確定拠出年金から脱退一時金の支給をうけていないこと

2)平成28年12月以前に加入者資格を喪失、個人型確定拠出年金(iDeCo)の加入者となる資格あり

以下をすべて満たす場合

1.継続個人型年金運用指図者であること

2.障害給付金の受給者でないこと

3.通算拠出期間が1ヶ月以上3年以下、又は個人型管理資産が25万円以下であること

4.資格喪失日から2年を経過していないこと

5.企業型確定拠出年金から脱退一時金の支給をうけていないこと

3)平成29年1月以降に加入者資格を喪失した方

以下をすべて満たす場合

1.国民年金の第一号被保険者のうち、国民年金保険料の全額免除または一部免除、もしくは納付猶予を受けている方

2.障害給付金の受給者でないこと

3.通算拠出期間が1ヶ月以上3年以下、又は個人型管理資産が25万円以下であること

4.資格喪失日から2年を経過していないこと

5.企業型確定拠出年金から脱退一時金の支給をうけていないこと

4)資産が極めて少額の場合

1.企業型確定拠出年金の加入者、運用指図者でないこと、

2.個人型確定拠出年金の加入者、運用指図者でないこと

3.資産額が15,000円以下であること

4.最後に企業型確定拠出年金加入者の資格を喪失してから6ヶ月を経過していないこと


個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)も基本解約はできません。

60歳まで待つ必要がありますが、基本なので一部例外もあります。

受給予定者本人が障害状態になった場合
受給予定者本人が死亡した場合

の2パターンです。障害状態になった場合には障害給付金
死亡した場合は遺族が死亡一時金が受け取れます。解約できるのは縁起でもないパターンだけですね・・・

国民年金基金の場合

ちょっとおまけで個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)と同じ枠の国民年金基金を解約できる場合についてもみておきましょう。

こちらも基本的には同じで60歳まで待つ必要ががあります。

しかし、国民年金基金の場合もうちょっと間口が広く解約できます。

・厚生年金に加入したとき
・結婚してサラリーマンなどの被扶養配偶者になったとき
・地域型基金に加入していた方が他の都道府県へ転居したとき
・職能型基金に加入していた方がその職業に従事しなくなったとき
・国民年金保険料が免除されたとき
・国民年金の任意加入被保険者になったとき

となっています。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)は自営業でなくても入れますが、国民年金基金は自営業が条件ですから上記なようなルールになっているようですね。

国民年金基金はどうしても辞めたければ厚生年金に入ればよいってことです。

ただし、脱退しても脱退一時金はもらえません。

もらえるのはそれまでの掛け金に対しての年金がもらえるので60歳からです。

まとめ

今回は確定拠出年金の解約できる事例についてみてみました。

企業型確定拠出年金においてもかなり解約できる条件は厳しいですし

個人型確定拠出年金の場合は、障害か死亡のときのみですから解約できないと思っておいた方が良いでしょうね。

ただこういうルールも有るよってのは覚えておいてもいいかもしれませんね。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの5社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の5択の中から決めます。

(※私が加入しているのはSBI証券です)

この5つの金融機関は運営管理機関手数料はが無料です。(国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。)

また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。

SBI証券

イチオシはSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券は信託報酬も最安値水準のeMAXIS Slimシリーズを始めとしたインデックスファンドから雪だるま全世界株式、ひふみ年金、NYダウ、グローバル中小、ジェイリバイブといった特徴ある商品をたくさんそろえているところが最大の魅力です。

選択の楽しさがありますよね。

また、確定拠出年金の分野を長年手掛けている老舗である安心感も大きいですね。

SBI証券iDeCo
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SBI証券は運営管理手数料が無条件で0円ですし、なにより運用商品が豊富で選択の幅が広いです。現状最強のラインナップを誇ることになります。
また、他の証券会社に先んじて確定拠出年金の取扱をはじめてますから安心感が強いですね。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

こちらも後発ながらかなりiDeCoに力をいれています。

マネックス証券iDeCo
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マネックス証券はeMAXIS Slimを多く取り扱っており、信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。また、iDeCoで唯一iFreeNEXT NASDAQ100 インデックスの取り扱いがあるところも大きなポイントになりますね。

松井証券

松井証券のiDeCoは35本制限まで余裕があるというのは後発の強みですね。

1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

松井証券iDeCo
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2020年10月18日から取り扱い商品が大幅拡充されました。
人気となっているeMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)や楽天・全世界株式インデックス・ファンドなども採用され最強ラインナップといっても過言ではない充実ぶりですね。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoは全国各地に窓口があるのが魅力です。

また、銀行として珍しく良心的な投資信託を用意してくれてるんですよ。

イオン銀行iDeCo
4.5

イオン銀行iDeCo

イオン銀行は実質信託報酬の安いたわら先進国株の取り扱いがあるのが魅力です。ひふみ年金の取扱があります。このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

大和証券iDeCo
4.5

大和証券 iDeCo

運営管理機関手数料が無条件で無料ですし、商品も充実したことで選択肢となりえる金融機関になりましたね。中国株、ロシア株、ブラジル株のファンドへ投資できるなど特徴的な商品があるのが他との差別化要因かな。あとはiFreeシリーズ、とくに米国株さえ入れば十分に他と競争できると思いますので期待したいところです。

総合して考えるとこの5つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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