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  • 個人型確定拠出年金(iDeCo・イデコ)とは、自分で作る年金制度のこと
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個人型確定拠出年金(iDeCo)とは(メリット・デメリット)

確定拠出年金(iDeCo)とは、毎月決まった金額を積み立てることで老後の生活に備えるための公的な制度です。この制度最大の特徴は税金面で様々な優遇措置が取られていることです。そのあたりも含め確定拠出年金(iDeCo)のメリット・デメリットをみていきましょう。

確定拠出年金(iDeCo)の概要と拠出限度額


確定拠出年金(iDeCo)は下記の図のように国民年金や厚生年金と合わせた年金制度の上乗せとして機能する制度です。例えば国民年金のみに加入ししている第一号被保険者でしたら国民年金基金と合わせて6万8千円まで加入することができます。(付加年金入っている場合には6万7千円)また、サラリーマンで年金制度がない会社にお勤めの方ならば月額2万3千円まで掛けることができます。

出典:厚生労働省 iDeCo説明ページ

確定拠出年金(iDeCo)のメリット

確定拠出年金(iDeCo)のメリットとして大きなモノは3つあります。

所得税と住民税の節税効果

まず1つ目が所得税と住民税の節税が見込めることです。確定拠出年金(iDeCo)は全額が所得控除となります。(小規模企業共済等掛金控除)そのため払った金額が所得から控除して税金を計算することができます。結果、所得税及び住民税が減るのです。

例えば課税所得が500万の自営業者の場合 毎月満額の6万8千円を確定拠出年金(iDeCo)に積み立てたとしましょう。すると年間で81万6千円となります。それがそのまま全額所得控除となり24万4千8百円もの節税となります。将来の積立で節税できますのでお得ですよね。 (所得税率20%、住民税10%)で計算

確定拠出年金内の運用益の利益が非課税

次に確定拠出年金内で売却益や配当などを得た場合も全額非課税となります。(通常の税率は20.315%

受け取る際も税制優遇

確定拠出年金の給付を受取るときも一時金として受け取れば「退職所得控除」が受けられます。また、年金として受け取る場合も「公的年金控除」がうけられます。受け取る際は自身の他の退職金や年金の金額と合わせて検討しより有利な方法で受け取るといいでしょう。

確定拠出年金(iDeCo)のデメリット


とても有利な制度となっている確定拠出年金(iDeCo)ですが考えなければならないデメリットもあります。
原則として60歳まで引き出せないこと
原則として60歳まで引き出すことはできません。また加入した時期によっては60歳でも受給できません(60歳で受け取るには10年以上の実績が必要)もし、自由に引出したいのならば来年からスタートする積立NISAがおすすめです。

損益通算できないこと

確定拠出年金内で損失が発生しても株等の利益との損益通算はできません。

運用次第であること

当たり前といえば当たり前ですが運用次第によっては損失がでたり、思ったように増えない可能性もあります。


確定拠出年金(iDeCo)をはじめるには

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの5社

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるにはまずどこの金融機関で始めるのかを決めなくてはなりません。

たくさんの金融機関、証券会社が取扱をはじめていますので迷う方も多いでしょう。

私は今もし、加入するならSBI証券かイオン銀行、楽天証券、マネックス証券、松井証券の5択で決まりだとおもいます。

マネックス証券

その中でもマネックス証券 iDeCoが筆頭候補となります。

信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。

特に下記のeMAXIS Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。

eMAXIS Slimシリーズについてはこちらをご覧ください。

松井証券

松井証券のiDeCoは取扱商品が12本と少ないですが、

マネックス証券と同様にeMAXIS Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。

抑えるところは抑えた感じがあります。

最後発の強みですね。

また、1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

SBI証券

次はSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」かな。

SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。

そのため選択の楽しさがあるでしょう。

また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree8資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。

あとは確定拠出年金について古くから携わっており5社の中で1番の老舗で安心感が高いのも大きいと思います。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。

このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。

また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。

楽天証券

楽天証券 確定拠出年金は楽天スーパーポイントがたまったり、セゾン投信なんかに加入できます。

また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった人気商品の取扱も魅力です。

総合して考えるとこの5つのどれかに加入すれば後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)については下記の記事も合わせて読んでいただくと理解しやすいと思います。





まとめ


確定拠出年金は大変おとくな制度ですのでぜひ加入を検討してみてください。

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