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2018年SBI証券のiDeCo取扱商品でプラスであったのは意外な商品4本だけだった件。

昨年(2018年)の相場はかなり波乱なものとなりました。特に2月と12月は結構大きな下げもありましたので個人型確定拠出年金(iDeCo)をやっている方の多くがマイナスとなってしまった年だったでしょう。

そこで今回は2018年の相場を振り返る意味で個人型確定拠出年金(iDeCo)トータルリターンランキングを確認してみます。なお、今回は一番取扱商品の多いSBI証券の1年トータルリターンランキングを元にした集計です。

なお、つみたてNISAのリターンランキングは下記記事を御覧ください。

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つみたてNISAランキング

1年トータル・リターンランキングがプラスなのは4商品だけ・・・


SBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)取扱商品(オリジナルプランセレクトプラン両方)で1年トータル・リターンランキング(集計期間:2018/1/1~2018/12/31)でプラスであったのはなんと4つしかありませんでした。それだけ昨年(2018年)は厳しい相場であったことがいえるでしょう。これはSBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)だけの問題ではなく他の証券会社も同様な結果となっています。これでは全体でプラスになるのはかなり厳しかったですね・・・

1位:DCニッセイJ-REITインデックスファンドA

そんな中、1年トータル・リターンランキングで一番だったのが「DCニッセイJ-REITインデックスファンドA」です。1年トータル・リターンは10.65%のプラスとなっています。かなり厳しい相場であった直近6ヶ月でも2.46%のプラスと健闘しています。Jリートはインデックス投資をされている方の中でもあまり将来性がないとのことで避けられがちなカテゴリーですが、2018年は一番成績がよかったんですよね。相場を予想するのは本当に難しいということがわかると思います。

DCニッセイJ-REITインデックスファンドAの概要

国内の不動産投資信託証券(J-REIT)に投資することにより、東証REIT指数(配当込み)の動きに連動する投資成果を目標とするインデックスファンドです。

簡単に言えば日本国内の不動産に投資をする投資信託ってことですね。

信託報酬:0.27%以内

SBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)ではオリジナルプランでのみ購入が可能です。

1位:<購入・換金手数料なし>ニッセイJリートインデックスファンド

同率で1位は「<購入・換金手数料なし>ニッセイJリートインデックスファンド」です。こちらは前述のDCニッセイJ-REITインデックスファンドAと同じニッセイのJリートとで基本的に同じ種類の商品ですが、DCニッセイJ-REITインデックスファンドAがDC(確定拠出年金)向けの商品なのに対して<購入・換金手数料なし>ニッセイJリートインデックスファンドは一般向けの販売商品という違いがあります。信託報酬は全く同じですね。

成績は1年トータル・リターンは10.65%のプラスと全く同じです。直近6ヶ月でも2.47%と少しだけこちらの方が良いですね。

<購入・換金手数料なし>ニッセイJリートインデックスファンドの概要

国内の金融商品取引所に上場している不動産投資信託証券に投資することにより、東証REIT指数の動きに連動する成果を目標とします。

こちらも内容はDCニッセイJ-REITインデックスファンドAと基本的に同じで日本国内の不動産に投資をする投資信託ってことです。信託報酬も同じく0.27%以内となっています。

こちらはSBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)ではセレクトプランでのみ購入が可能です。セレクトプランとオリジナルプランで取扱のJリート商品が違うってことです。ただ、投資先も成績も信託報酬もほぼ同じですからどちらでも大きな差はでないでしょう。

3位:三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)

3位は国内債券の「三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)」です。成績は1年トータル・リターンは0.81%のプラスとなっています。かなり厳しい相場であった直近6ヶ月でも0.29%のプラスと健闘しています。

こちらもマイナス金利なのもあり避けられがちな国内債券ですが他と比較すればマシな成績だったと言えます。

三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)の概要

国内の公社債を投資対象とし、NOMURA-BPI総合に連動する投資成果を目指して運用するインデックスファンドです。

信託報酬:0.1296%以内

SBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)ではオリジナルプランでのみ購入が可能です。

4位:eMAXIS Slim 先進国債券インデックス

4位も国内債券の「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」でした。こちらも同率1位の2つと同じようなパターンですが、前述の三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)と同じ三菱UFJ国際の国内債券とで基本的に同じ種類の商品ですが、三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)がDC(確定拠出年金)向けの商品なのに対してeMAXIS Slim 先進国債券インデックスは一般向けの販売商品という違いがあります。信託報酬は少し違います。

成績は1年トータル・リターンは0.78%のプラスとなっています。かなり厳しい相場であった直近6ヶ月でも0.28%のプラスでした。三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)と比較すると少し劣っているのは信託報酬の差や純資産の差でしょうか。

eMAXIS Slim 先進国債券インデックスの概要

NOMURA-BPI総合と連動する投資成果をめざして運用を行ないます。

前述の三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)とベンチマークとするのは全く同じくNOMURA-BPI総合ですね。国内の債券を対象としています。

信託報酬:0.15012%以内

こちらはSBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)ではセレクトプランでのみ購入が可能です

1年トータルリターンランキングまとめ

SBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)1年トータル・リターンランキングをまとめるとこんな感じになります。1年トータルがプラスがこの4つしか無いというのはかなり寂しい結果ですね。あとはマイナスで定期預金にも負けている感じになっています。

順位ファンド名6ヶ月リターン1年リターン
1DCニッセイJ-REITインデックスファンドA(オリジナル)2.46%10.65%
1<購入・換金手数料なし>ニッセイJリートインデックスファンド(セレクト)2.47%10.65%
3三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)(オリジナル)0.29%0.81%
4eMAXIS Slim 先進国債券インデックス(セレクト)0.28% 0.78%

参考:6ヶ月トータル・リターンランキングがプラスなのは10商品

参考までに6ヶ月リターン(集計期間:2018/7/1~2018/12/31)も合わせてみてみましょう。こちらはプラスなのが10商品でした。こちらもJリートが上位を占めていますね。あとは債券が多くなっています。それだけ株が厳しいのがここ半年だったということになりますね。

順位ファンド名6ヶ月リターン1年リターン
1<購入・換金手数料なし>ニッセイJリートインデックスファンド(セレクト)2.47%10.56%
2DCニッセイJ-REITインデックスファンドA(オリジナル)2.46%10.65%
3三菱UFJ 純金ファンド(セレクト・オリジナル)1.11%-4.46%
4eMAXIS Slim 先進国債券インデックス(セレクト)0.70%-3.67%
5野村外国債券インデックスファンド(確定拠出年金向け)(オリジナル)0.68%-3.74%
6iFree 新興国債券インデックス(セレクト)0.39%-8.63%
7三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)(オリジナル)0.29%0.81%
8eMAXIS Slim 国内債券インデックス(セレクト)0.28%0.78%
9日興-インデックスファンド海外債券ヘッジあり(DC専用)(オリジナル除外予定、セレクト)0.26%-0.71%
10三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド(オリジナル)0.16%-9.01%

参考:3カ年トータル・リターンランキング

個人型確定拠出年金(iDeCo)のようなものは基本的に長期的に見る必要がありますので3カ年トータル・リターンランキングも合わせて見ておきましょう。(集計期間:2016/1/1~2018/12/31)こちらはプラスが31商品あります。(35本制限の影響で除外されるファンドも含む)こちらもベスト10を見てみましょう。こちらは多くは株式となっています。2018年の成績はJリートを覗いてボロボロなのに年率でそれなりに稼いでいるものが多いですね。やはり長期的に見てあげる必要がありますね。

順位ファンド名1年リターン3年リターン(年率)
1三菱UFJ DC新興国株式インデックスファンド(オリジナル)-17.58%4.92%
2SBI-EXE-i新興国株式ファンド(オリジナル)-15.59%4.79%
3日興-インデックスファンド海外株式ヘッジあり(DC専用)(オリジナル除外予定、セレクト)-9.36%4.68%
4<購入・換金手数料なし>ニッセイJリートインデックスファンド(セレクト)10.56%4.03%
5セゾン資産形成の達人ファンド(セレクト)-11.75%3.53%
6<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド(セレクト)-11.09%2.69%
7ニッセイ-DCニッセイ外国株式インデックス(オリジナル)-11.13%2.68%
8SBI-EXE-i先進国株式ファンド(オリジナル)-12.14%2.53%
9三井住友TAM-DC外国株式インデックスファンド(オリジナル)-11.63%2.23%
10スパークス・日本株式スチュワードシップ・ファンド(オリジナル)-17.48%2.03%

まとめ

今回は「2018年SBI証券のiDeCo取扱商品でプラスであったのは意外な商品4本だけだった件」と題してSBI証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)取扱商品のトータル・リターンランキングをみて来ました。

今回のランキングはJリートと国内債券というあまり人気のなかったカテゴリーの商品が上位という結果となりました。この結果からも複数のカテゴリーに分散することは非常に大事であることがわかりますね。

また、3年リターンで見ると株式が結局多くなっています。個人型確定拠出年金(iDeCo)のような将来の資金を増やすための投資は長期的に見て上げる必要があるということも押さえておきましょうね。

今後の超長期的な視点からみた相場予想はこちらをごらんください。

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期待リターン超長期予想

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの6社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の6択の中から決めます。

この6つの金融機関は運営管理機関手数料は無料です。(国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。)

また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。

SBI証券

イチオシははSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。

そのため選択の楽しさがあります。

また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree8資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。

また、2018年11月からセレクトプランなる新しいプランができました。

こちらではeMAXIS Slimなども取り扱いがあり、信託報酬にも他に負けないだけのものになりましたね。

ちなみに既存加入者も無料でプラン変更可能となっています。

私も先日セレクトプランに変更しました。

また、SBI証券は確定拠出年金について古くから携わっており、1番の老舗で安心感が高いのも大きいと思います。

筆頭候補はSBI証券で決まりでしょう。

まずはこちらを検討してみてください。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。

特にeMAXIS Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。

また、最近、一番人気のひふみ年金もラインナップに追加されさらにスキがなくなりました。

松井証券

松井証券のiDeCoは取扱商品が12本と少ないですが、SBI証券やマネックス証券と同様にeMAXIS Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。

抑えるところは抑えた感じがありますね。逆に本数が少ないことにより選びやすさは増しており初心者向けの筆頭候補といってもよいかもしれません。

また、35本制限まで余裕があるというのは最後発の強みですね。

1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。

このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。

また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。
イオン銀行iDeCo

楽天証券

楽天証券 確定拠出年金は人気のセゾン投信なんかにも加入できます。

また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が魅力です。

今後は楽天SPUの対象になったり、つみたてNISAのように楽天カードでポイントが貯まるようになるようでしたらかなり面白いです存在ですね。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

また、UBS中国株式ファンド、ブラックロック・インド株ファンド、ダイワ・ロシア株ファンド、ダイワ・ブラジル株式ファンドといった他の金融機関ではみかけないその国特化のファンドなんかもあるのがおもしろいですね。

大和証券 iDeCo

総合して考えるとこの6つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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