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私ならこれを選ぶイオン銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)おすすめ配分。運用商品を比較してみた

すごい反響!イオン銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)

先日イオン銀行が個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)への参入したのはこのサイトでもお伝えしました。

それがすごい反響です。

アクセスもすごいですし、このサイトの読者様から私へ質問メールがきたり(笑)

そこでわたしがイオン銀行でiDeCoをはじめるならどの運用商品を選ぶのかを考えてみて見たいと思います。

もちろん投資は自己責任なのでどこに投資するのはご自身でよく考えてくださいね。

私の選んだ運用商品で損がでたとしても保証はいたしかねます。

他の証券会社で私が運用商品を選ぶ場合はこちらからどうぞ

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イオン銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の運用商品

まずはイオン銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)運用商品を見てみましょう。

注目のポイントは他のSBi証券や楽天証券のiDeCoと比較して信託報酬の安い国内株式のDIAM DC 国内株式インデックスファンドです。

また、SBI証券iDeCoで現在2番人気となっているひふみ年金、楽天証券iDeCoで1番人気となっているたわらノーロード先進国株式でしょう。

ちなみにSBI証券iDeCoの1番人気はたわらノーロード先進国株式と同様のベンチマークのインデックスファンドであるDCニッセイ外国株式インデックスです。

これは同じベンチマークですのでそれほどかわらないでしょう。

実質の手数料はたわらノーロード先進国株式の方が多少安いようですが。

つまり、SBI証券や楽天証券のイデコで人気となっている商品もかえるってことです。

カテゴリー商品名信託報酬
国内株式DIAM DC国内株式インデックスファンド0.1674%
国内株式ひふみ年金0.8208%
国内株式フィディリティ・日本成長株1.674%
先進国株式たわら先進国株式0.243%
先進国株式ピクテグローバルインカム株式1.05732%
新興国株式DIAM新興国株式インデックスファンド0.5886%
国内債券たわら国内債券0.162%
先進国債券たわら先進国債券0.216%
先進国債券たわら先進国債券(為替ヘッジあり)0.216%
新興国債券三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド 0.5616%
国内REITたわらノーロード国内リート0.3240%
 先進国REITたわらノーロード先進国リート0.3780%
バランスマイバランス300.2376%
バランスマイバランス500.2484%
バランスマイバランス700.2592%
バランスイオンバランス戦略ファンド0.9504%
預金イオン銀行iDeCo定期預金5年0.05%



私ならこれを選ぶ運用商品。リスク高めを許容できる人

iDeCoにかぎらずリスクを高めればそれだけリターンの金額もあがると予想されます。
つまり、ハイリスクハイリターンを考える方です。

リスクを取る場合私ならこういう運用商品を選択します。

イオン銀行イデコアセットアロケーション

国内株式:5% DIAM DC国内株式インデックスファンド
国内株式:5% ひふみ年金
先進国株式:60% たわらノーロード先進国株式
新興国株:30% DIAM新興国株式インデックスファンド

すべて株式となりますので少しリスクは大きくなります。

この割合なのは世界経済インデックスファンドを参考にしています。

ちなみに世界経済インデックスファンドのアセットアロケーションは日本株10%、先進国株60%、新興国株30%となっています。

日本人ですから日本にもう少し比重をおいてと感じるかもしれませんが、個人的に日本の株式にそこまで将来性を感じていないのでこの比率にしています。
世界の経済全体からみて日本が占める割合も5%から10%と言われていますのでそれを考えても妥当といえるかもしれません。

また、基本的に長期投資でアクティブ投信は選択しないほうがよいと言われています。

それは信託報酬が高い割にリターンが高いとは限らないためです。

ひふみ年金はアクティブ投信ですがひふみの場合には実際に現地に赴き社長と話したり実際に見学して投資判断をしています。

そのような事ができますので日本国内の株式においてはある程度アクティブで投資信託でもいいと思います。

実際にひふみ年金はインデックスファンドより好成績ですしね。

今回新興国株を30%ほど組み込んでいますがイオン銀行の新興国株のDIAM新興国株式インデックスファンドはちょっと信託報酬が高めなので新興国株はNISAや積立NISAで買うのも選択肢としては良いと思います。

私ならこれを選ぶ運用商品。リスク低めにしか許容できない人

次にリスクをあまり取りたくない場合は私ならこうします。

イオン銀行イデコアセットアロケーションリスク低め

国内株式:5% DIAM DC国内株式インデックスファンド
先進国株式:30% たわらノーロード先進国株式
新興国株:15% DIAM新興国株式インデックスファンド
国内債券:10% たわら国内債権
先進国債権:15% たわら先進国債券
先進国債権:15% たわら先進国債券(為替ヘッジあり)
新興国債権:10% 三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド

こちらは半分を株式、半分を債権としています。

多少比率は違いますがバンガード・グローバルバランスを意識した構成となっています。

バンガード・グローバルバランス

出所:バンガード・グローバルバランス目論見書

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ポイントはたわら先進国債権の為替ヘッジを先進国債権の半分としているところでしょう。

本来はもう少し、国内債権を増やせばリスクは下がると思いますが、

日本国内はマイナス金利で債権にはあまり期待できません。

また、先進国債権であっても為替リスクが結構ありますのでそれを減らす意味でも為替ヘッジとしています。

NISAや積立NISAを個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)と合わせて使うなら債権部分やちょっと信託報酬が高めの新興国系はNISAや積立NISAで購入するのもありでしょう。

私はそんな感じで運用しております。

ちなみに国民年金や厚生年金を運用するGPIFはこちらと同様に株式50%、債権50%ですがもう少し国内債券の比率が大きくなっていますね。

ちなみにGPIFの基本ポートフォリオは国内債券35%、国内株式25%、海外債権15%、海外株式25%です。

詳しくはこちらの記事をご覧ください。

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まとめ

今回は私がもしイオン銀行でiDeCoをはじめるならこの運用商品を選択するという記事でした。いかがでしたでしょうか?

イオン銀行は運営管理手数料が無条件で0円ですし、運用商品の信託報酬の安い魅力的なのが多いのでSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」楽天証券 確定拠出年金マネックス証券 iDeCoと並んでオススメできます。

イオン銀行のideco詳細はこちらからどうぞ

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個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)については下記の記事も合わせて読んでいただくと理解しやすいと思います。

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