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おすすめのつみたてNISA商品

【つみたてNISA】迷ったらこれ。おすすめ投資信託5選

つみたてNISA商品が判明。たくさんありすぎて・・・


つみたてNISAの取扱商品が各社続々でてきています。

特にSBI証券楽天証券マネックス証券松井証券あたりはかなりの充実度です。

また、商品数こそ少ないですが大和証券野村證券日本郵便もなかなかよいツボをついたよい商品を揃えていますね。

つみたてNISA向けには予想以上にたくさんの運用商品がでてきましたのでどれにしたら良いのか選べない方も多いと思います。

そこで独断と偏見で私が選ぶならどれを選ぶのかということで5本オススメの投資信託をご紹介していきましょう。

この5種類からならどれを選んでも間違いはないと個人的には思います(笑)

※追記;この記事を書いた後に新規設定されたおすすめ投資信託を追記しておりますので5本ではなくなっています。申し訳ございません。

世界の株に投資したい

まずは世界の株式に投資をしたい考えた場合のおすすめからいきましょう。

野村つみたて外国株投信

この部門でまず名前があがるのが野村つみたて外国株投信でしょう。

海外の株式に分散投資をする商品で先進国23カ国と新興国23カ国の各市場の時価総額の比率で加重平均したMSCI ACWIという指標をベンチマークとしています。

つまり、日本を除いた海外の株式に時価総額の比率で分散しますよってことです。

信託報酬も0.19%(税抜)とかなり安くなっています。

同一のMSCI ACWIをベンチマークとする商品は他にもありますが野村つみたて外国株投信の信託報酬が1番安くなっています。(追記:後述するeMAXIS Slim全世界株式(除く日本)に抜かれました)

そのあたりも踏まえればこの部門では筆頭候補と言って間違いないでしょう。

なお、野村つみたて外国株投信は日本の株式は含まれていません。

日本も含みたい場合は別途日本株の投信を購入しましょう。

つみたてNISAで野村つみたて外国株投信は野村證券、SBI証券で購入できます。


eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)(追記)

3月20日に新しくつみたてNISA向けに登場したeMAXIS Slim全世界株式(除く日本)も本命の1つです。

こちらも日本を除いた全世界の株式を投資対象としています。

ベンチマークも野村つみたて外国株投信と同じMSCI ACWI(除く日本、円換算)としています。

信託報酬は0.142%(税抜)とこちらの方が安くなっています。

まだできたばかりの投資信託であるため実質報酬はわかりませんが、かなり本命に近い商品でしょうね。

つみたてNISAでeMAXIS Slim全世界株式(除く日本)はSBI証券で購入できます。

また、eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)という日本、先進国、新興国に3分割するタイプもでています。

eMAXIS Slim全世界株式との違いは日本を含んでいるか否かと投資割合ですね。

楽天・全世界株式インデックスファンド

もう一つが話題の楽天・全世界株式インデックスファンドです。

バンガード・トータル・ワールド・ストック(VT)と言う1本で全世界98%以上の市場時価総額をカバーするという人気のETFがあります。

楽天・全世界株式インデックスファンドはそのVT一本に投資をするという面白コンセプトの投資信託です。

前述の野村つみたて外国株投信と違いベンチマークはFTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算)です。

FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算)は大型株だけでなく中型株、小型株も含めた指標で、全部で約47カ国、約8000銘柄に投資を行います。

野村つみたて外国株投信のMSCI ACWIは大型中心ですからどちらが良いのかは好みと言えるでしょうね。

信託報酬は0.22%(税抜)とこちらもかなり安い水準となっています。

実質コストがどれくらいかかるのかはまだわかりませんが1本のETFを買うだけのファンドですからそこまでで高くはないと予想します。

つみたてNISAでは現在のところ楽天証券、SBI証券、マネックス証券で購入できます。

EXE-i つみたてグローバル(中小型含む)株式ファンド(追記)

まだ発表されたばかりですがEXE-i つみたてグローバル(中小型含む)株式ファンドは本命となりそうなファンドですので追記しておきます。

信託報酬率は0.139%とさらに安くなっております。

こちらもETFを買うファンドとなっており下記の3つに投資をします。

シュワブU.S.ブロードマーケットETF(配分比50%)

SPDRポートフォリオ・ワールド(除く米国)ETF(配分比40%)

SPDRポートフォリオ・エマージングマーケッツETF(配分比10%)

こちらはSBI証券のみの取扱となりそうです。

詳しくはこちらをご覧ください。

ちなみにEXEシリーズには中小型を含むのではなくすべて中小株のEXE-i グローバル中小型株式ファンドというファンドもあります。

こちらもちょっと違った視点の商品で要注目ですね。

先進国の株に投資したい

全世界ではなくこれからも世界をひっぱっていくだろう先進国に投資をしたい方のおすすめはこれです。

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス(追記)

まずは信託報酬が最安値水準のeMAXIS Slim 先進国株式インデックスです。

これは日本を除いた先進国に投資をする投資信託です。

ベンチマークはMSCI Kokusai Index(MSCIコクサイ インデックス)(円換算ベース)です。

これのすごいところは他の投資信託が信託報酬率を下げたら即座に追随して値下げを発表することです。

(一時期のソフトバンクみたいですね)

そのため他が値下げ競争についていけない感じとなっています。

後述するEXE-iつみたて先進国株式が0.1155%という破格の信託報酬で新規設定されれば

それに合わせて0.20412%から0.11826%まで値下げしてきました。

信託報酬を気にされる方はここにしておけば今後も最安値水準に常にいてくれるでしょう。


EXE-iつみたて先進国株式ファンド(追記)

次はeMAXIS Slim 先進国株式インデックスを値下げに踏み切らせたEXE-iつみたて先進国株式です。

こちらも新規設定されたばかりの投資信託となります。

信託報酬は0.1155%と最安値となっています。

投資先はeMAXIS Slim 先進国株式インデックスと同様に先進国全体に投資を行います。

1点違うのがこちらは先進国に日本も含んている点です。

日本に別途投資をするつもりなら1本でいけるのでこちらのほうが便利かもしれません。

ベンチマークも少し違いましてFTSEデベロップド・オールキャップ・インデックス(円換算ベース)となっています。

どちらがよいのかは完全に好みの問題でしょうね。

EXE-iつみたて先進国株式が現在つみたてNISAで買えるのはSBI証券のみです。

アメリカの株に投資したい

アメリカが今後も世界の中心と考えるならばアメリカに集中投資をしたほうが効率的です。

そう考えるならばこういう商品もあります。

楽天・全米株式インデックス・ファンド

アメリカの株式市場に投資をするなら楽天・全米株式インデックス・ファンドがおすすめです。

こちらもバンガードのトータル・ストック・マーケットETF(VTI)一本に投資をするという面白コンセプトの投資信託です。

VTIはアメリカの株式市場に上場する大・中・小型株式、約4,000銘柄から構成される時価総額加重平均型の株価指数をベンチマークとしたETFで米国株式時価総額の約100%をカバーしています。

今後もアメリカ中心に経済が回ると考えればこれが筆頭候補でしょう。

信託報酬は0.15%(税抜)とかなり安い水準となっています。

つみたてNISAで楽天・全米株式インデックス・ファンドを買えるのは楽天証券、SBI証券です。

(マネックス証券では投資信託としては扱われる予定ですのでつみたてNISAでも扱われる可能性が高そう)

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)追記

アメリカに投資をしたい場合には他にS&P500もおすすめ。

S&P500は米国を代表する500銘柄の指数です。

S&P500をベンチマークとした商品は最近少しずつ増えてきていますが、中でもeMAXIS Slimシリーズからでてきた新商品は信託報酬も最安値ですしおすすめですね。

信託報酬が0.1728%以内とS&P500をベンチマークとした商品の中で最安値。

さらにeMAXIS Slimシリーズはほかが値下げすれば追随すると発表していますので常に最安値水準となる安心感があります。

米国株は長期投資を考える上でかなり強いですからこちらも有力な選択肢と入ってきます。

楽天・全米株式インデックス・ファンドとどちらが良いのかは大型だけがよいのか小型も含めたいのかの好みでしょう。

大型だけがよければS&P500、小型も含めたければ楽天・全米株式インデックス・ファンドですね。

ダウをベンチマークとしたつみたてNISA向けが出ていないのはちょっと残念ですね。

米国株についてはこちらの記事も合わせてご覧ください。

世界経済全体に投資をしたい

次に株に限らず世界経済全体に投資をしたい場合のおすすめです。

三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド

三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンドは国内債券、先進国債券、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内リート、外国リートの7資産に比率に基づいた分散投資を行うファンドです。
現在の時点では下記の比率で投資をします。

国内債券:15%

外国債券(為替ヘッジあり):5%

外国債券(為替ヘッジ無し):20%

国内株式:10%

外国株式:20%

新興国株式:10%

国内リート:5%

外国リート:15%

信託報酬は0.21%(税抜)とかなり安い水準となっています。

つみたてNISAではSBI証券、楽天証券などで扱われます。


6資産、8資産均等バランス、3資産地域分散

上記の三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンドは決められた比率に分散するものでした。

その比率は過去の成績などに基づいて決められたものです。

しかし、将来はわかりませんよね。

だったら均等に分散しようってのが3資産、6資産や8資産均等バランスです。

8資産は国内株式、国内債権、国内リート、先進国株式、先進国債権、先進国リート、新興国株式、新興国債権

6資産は国内株式、国内債権、国内リート、先進国株式、先進国債権、先進国リート

3資産地域分散は新しく出来たもので国内株、先進国株、新興国株

に分散します。

8資産と6資産の違いは新興国株式や新興国債権が入るか入らないかです。

新興国は株式も債権もハイリスク・ハイリターンですので、入れればリターンの期待値があがるけどリスクも増える感じですね。

どちらが正解かは将来にしかわかりませんのでお好みとなります。

では具体的な商品をみてみましょう。

実はこのカテゴリーは信託報酬が同点でほぼ同様の商品が沢山ありますので全部紹介しておきましょう。

8資産バランスならば。

・iFree 8資産バランス

・たわらノーロードバランス(8資産均等型)

・eMAXIS slimバランス(8資産均等型)

・つみたて8資産均等バランス

6資産バランスならば

・野村6資産均等バランス

これらは信託報奨が横並びの0.22%(税抜)となっています。

違いがあるのは微妙にベンチマークが違うこと(新興国部分に韓国が入る入らないかなど)

もう一つが実質コストの部分です。

ただし、これらはできたばかりのファンドばかりであるため実質コストがまだわかりません。

そのため、同じ会社の他のファンドの例などをみながら検討するしかないでしょうね。

実質コストの確認方法は下記を御覧ください。

3資産は最近できたばかりのファンドですが

eMAXIS Slim全世界株(3地域均等型)

が注目です。TOPIX、先進国株、新興国株を3分の1ずつ購入するというファンドになります。

三菱UFJ国際投信では過去データをみるとこの比率が実は成績がよいと言っていますね。

要注目です。

信託報酬は驚異の0.142%(税抜)です。

まとめ

今回はつみたてNISA向けの商品のオススメをご紹介しました。

一時期と比べてつみたてNISAやiDeCoの登場もあって投資しやすい環境が整備されてきた感がありますね。

つみたてNISA取扱の金融機関でおすすめはこちらをご覧ください。

アクティブファンドでのおすすめはこちらをご覧ください

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