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iDeCo(個人型確定拠出年金)を始める前に読んでおきたい本3冊

iDeCo(個人型確定拠出年金)は何度かブログで紹介しておりますが大変お得な制度です。

しかし、全く勉強しなくてもOKというものでもありません。

そうはいってもなかなかこのために勉強するのって大変ですよね。

そこで私がオススメするiDeCO(個人型確定拠出年金)を始める前に読んでおきたい本3冊をご紹介します。

今回はiDeCo(個人型確定拠出年金)の話ですが企業型確定拠出年金を始める方や来年から始まる積立NISAに向けて勉強したい方もぜひ読んで見てください。

そもそもイデコってなに?って方はこちらの記事からどうぞ

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イデコ完全ガイド

※一部加筆修正いたしました。

まずはじめに。投資が初めての人向けの1冊


初めての確定拠出年金投資

大江英樹さんは野村證券で25年間にわたって個人の資産相談業務に関わった後、

確定拠出年金の運営管理業務に携わるなど確定拠出年金に長年に携われた方です。

将来のお金の心配が、2時間でなくなる本」って結構大きなお話ですが嘘ではありません。

初めて投資に触れるという方にはまずここから入っていただくととっつきやすいと思います。

とても初心者にわかりやすく書かれています。

投資の初心者の方はこれを読み終わった後に下の二冊に行っていただくのがとよいと思います。

またある程度投資経験がある方でもなるべくわかりやすい本を探されている方にはこれが一番オススメできます。

それなりに投資経験ある人にはこの2冊


確定拠出年金の教科書

山崎元氏は楽天証券経済研究所客員研究員で確定拠出年金など投資について辛口コラムを書いていらっしゃることで有名です。

確定拠出年金だけでなく考えるのではなくNISAや特定口座を総合的に考える山崎さんの考え方は私もかなり影響を受けています。

ブログだとちょっと専門的な言葉やウンチクも多い山崎元氏ですがこちらの本は大変わかりやすく書いてくれていますのでオススメです。

また、運用商品に「地雷」があるという証券会社や銀行の中の人だとなかなか発言しにくい本音を書いてくれてるのも山崎元さんならではです。

地雷とはなんなのか、というのはぜひ本を手にとって読んで見てください。

ちなみに山崎元さんはiDeCo(個人型確定拠出年金)について「ほぼ確実に儲かる仕組み」と表現しているくらいオススメしています。

実際加入しない方がよい5つのパターンに当てはまる人以外は加入した方がよいと私も思います。

ウォール街のランダム・ウォーカー

他2冊と比べると外国の方の書いた翻訳本ですので読みにくさはあります。

しかし、すでに11版となるなど全世界で読まれている投資のバイブルとでもいうべき本でぜひ読んでいただきたい。

上二つを読んで基本を身についてからの方がわかりやすいかもしれません。

森信親金融庁長官が「資産運用ビジネスの新しい動きとそれに向けた戦略」にて積立NISAについて語った中で作者のバートン・マルキールの考え方の話をされていました。

実際,つみたてNISAやiDeCo(個人型確定拠出年金)はこの考え方の元に成り立っていると言っても過言でないでしょう。

つみたてNISAやiDeCoの考え方はインデックス投資によるものですがその有用性やなぜ株で儲からない人が多いのかという点もエビデンスを用いて説明してくれます。

つまり、つみたてNISAやiDeCoやるなら必ず読んでおけってことです(笑)

また、つみたてNISAやiDeCoに限らず投資を始める人にまず読んで欲しい本でもあります。

私もはじめて投資をする人にはまずこれを勧めていますね。

まとめ


iDeCo(個人型確定拠出年金)は本当にお得な制度でぜひたくさんの人にやっていただきたいのですがなかなかどこから手をつけたらいいのかわからないという方も多いと思います。

そんな方はまず今回紹介させていただいた3冊の投資本をじっくり読んで見てください。

今回紹介させていただいた3冊は確定拠出年金だけの話ではなく投資をやる人にも有用です。

この3冊から初めてiDeCo(個人型確定拠出年金)なり積立NISAと進んでいただくとさらに投資、資産形成に興味を持つことになると思います。

特にウォール街のランダム・ウォーカー〈原著第11版〉 ―株式投資の不滅の真理は必読書ですのでぜひ読んでいただくとよいと思います。

投資初心者向けのオススメ本はこちらを御覧ください。

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初心者におすすめ投資本
iDeCo(個人型確定拠出年金)については下記の記事も書いています。合わせてお読みください。
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iDeCO加入しないほうが良い場合

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)に加入するならこの6社から選ぼう

個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を始めるならまずは金融機関を決める必要があります。

しかし、たくさんあってどこにしたらよいのかわからない方も多いでしょう。

簡単に決めてしまう方もおおいかもしれませんが、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の場合、金融機関ごとの違いがとても大きいですから慎重に選びたいところです。

私が今もし、新たに加入するならSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、大和証券の6択の中から決めます。

この6つの金融機関は運営管理機関手数料は無料です。(国民年金基金連合会の手数料等は各社共通で掛かります。)

また、運用商品もインデックスファンドを中心に低信託報酬の商品が充実しています。順番に見ていきましょう。

SBI証券

イチオシははSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)」です。

SBI証券はたくさんの運用商品があり、信託報酬も安いものも多くあります。

そのため選択の楽しさがあります。

また、ひふみ年金やジェイリバイブのようなアクティブファンド、iFree8資産やダウ、グローバル中小などの人気商品の取扱もポイント高いですね。

また、2018年11月からセレクトプランなる新しいプランができました。

こちらではeMAXIS Slimなども取り扱いがあり、信託報酬にも他に負けないだけのものになりましたね。

ちなみに既存加入者も無料でプラン変更可能となっています。

私も先日セレクトプランに変更しました。

また、SBI証券は確定拠出年金について古くから携わっており、1番の老舗で安心感が高いのも大きいと思います。

筆頭候補はSBI証券で決まりでしょう。

まずはこちらを検討してみてください。

マネックス証券

次点はマネックス証券 iDeCoです。

信託報酬がほとんど最安値水準でスキがありません。

特にeMAXIS Slim先進国株式インデックスが買えるのが大きいですね。

また、最近、一番人気のひふみ年金もラインナップに追加されさらにスキがなくなりました。

松井証券

松井証券のiDeCoは取扱商品が12本と少ないですが、SBI証券やマネックス証券と同様にeMAXIS Slimシリーズを取り揃え信託報酬が最安値水準となっています。

抑えるところは抑えた感じがありますね。逆に本数が少ないことにより選びやすさは増しており初心者向けの筆頭候補といってもよいかもしれません。

また、35本制限まで余裕があるというのは最後発の強みですね。

1番人気のひふみ年金の取扱もあるのもポイント高いです。

イオン銀行

イオン銀行iDeCoはたわらシリーズが充実していたり、ひふみ年金の取扱があります。

このあたりに興味持つ方は選択肢として全然ありです。

また、イオン銀行だけ他へ移るときの手数料が無料なのも個人的にポイント高いです。
イオン銀行iDeCo

楽天証券

楽天証券 確定拠出年金は人気のセゾン投信なんかにも加入できます。

また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと楽天・全米株式インデックス・ファンドといった自社の人気商品の取扱が魅力です。

今後は楽天SPUの対象になったり、つみたてNISAのように楽天カードでポイントが貯まるようになるようでしたらかなり面白いです存在ですね。

大和証券

大和証券 iDeCoは大手証券会社でありながら、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)にもかなり力を入れています。

他のネット証券と違い店舗が全国各地にたくさんあります。そこに魅力を感じる方にはおすすめできますね。

また、取扱商品もダイワつみたてインデックスシリーズなど信託報酬が安めの商品を取り揃えています。

また、UBS中国株式ファンド、ブラックロック・インド株ファンド、ダイワ・ロシア株ファンド、ダイワ・ブラジル株式ファンドといった他の金融機関ではみかけないその国特化のファンドなんかもあるのがおもしろいですね。

大和証券 iDeCo

総合して考えるとこの6つの金融機関ならどれかに加入すれば大きな後悔はないかなと思います。

他の運営管理機関もぜひがんばってほしいところですね。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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